Demande de prêt : Quels documents fournir ?

Tout emprunteur doit communiquer au prêteur un certain nombre de documents permettant d’évaluer sa situation financière et permettant de vérifier son identité. Pour finaliser votre demande de prêt ou de crédit renouvelable, vous devrez donc fournir des justificatifs de votre identité, de votre domicile et de vos revenus.

Demande de crédit et protection du consommateur : que dit la loi ?

Depuis le 1er mai 2011, la loi du 1er juillet 2010 portant réforme du crédit à la consommation « loi Lagarde » donne un nouveau cadre aux opérations de prêt. Un certain nombre de nouveaux dispositifs sécurisent l’entrée dans le crédit à la consommation, avec notamment un renforcement des droits des consommateurs :

  • Les opérations de crédits jusque 75 000 € sont soumises aux dispositions de crédit à la consommation (contre 21 000 € auparavant)
  • Le délai de rétractation est porté de 7 à 14 jours pour tous les contrats de prêt (avant, seuls les crédits souscrits à distance bénéficiaient de ce délai)
  • Les obligations et responsabilités des prêteurs sont renforcées. Ils doivent notamment s’assurer de la solvabilité du futur emprunteur, donner des explications à l’emprunteur sur les caractéristiques du prêt qu’il propose.

Par ailleurs, pour toute demande de crédit, l’emprunteur doit justifier de son identité. Si le prêt est supérieur à 3 000 €, il doit aussi fournir des documents complémentaires qui justifient son domicile et ses revenus. Ces pièces permettent au prêteur de mieux apprécier sa solvabilité, en particulier pour limiter les risques de surendettement et pour mesurer la capacité de remboursement.

Pourquoi contracter un prêt ?

Il y a de nombreuses raisons qui peuvent pousser à faire une demande de crédit à la consommation ou crédit immobilier. Par exemple, cela peut être pour la réalisation d’un projet coûteux, mais cela peut également être pour anticiper des problèmes du quotidien, comme une panne de voiture.

L’avantage d’un crédit renouvelable et du prêt personnel est que vous n’avez pas besoin d’envoyer vos factures concernant l’utilisation du montant emprunté. Ce sont des prêts qui ne nécessitent aucun justificatif d’utilisation. Vous pouvez donc acheter ce que vous souhaitez, selon votre besoin.

Les documents indispensables pour contracter un prêt

Pour finaliser votre demande de prêt, un certain nombre de pièces doivent être transmises à l’organisme prêteur (liste non exhaustive, susceptible d’être complétée en fonction du type de prêt et de son montant) :

  • Une pièce d'identité en cours de validité (CNI, passeport, carte de séjour ou de résident)
  • Un justificatif de domicile (facture d’électricité, de gaz, d'eau ou de téléphone pour une ligne fixe)
  • Des justificatifs de revenus (dernier avis d'imposition et, au choix, dernier bulletin de salaire ou de pension, ou dernière attestation de prestations familiales)
  • Un relevé d'identité bancaire ou postal (RIB ou RIP).

La fiche de dialogue, un document important

Lorsque vous souscrivez un crédit à la consommation sur un lieu de vente (boutiques spécialisées, supermarchés ou grands magasins), ou à distance, l’organisme prêteur doit vous communiquer ou vous communiquer par l’intermédiaire de crédit (le vendeur), un document intitulé « Fiche de dialogue ». Il s’agit de faire le point sur votre situation financière en recensant l’ensemble de vos revenus, charges et prêts en cours.

Pour en savoir plus, consultez le texte de la loi Lagarde sur legifrance.fr

Pourquoi ces documents vous sont-ils demandés ?

Les documents requis lors de votre demande de crédit permettent à l’organisme financier concerné d’évaluer votre solvabilité ainsi que votre capacité de remboursement. C’est pour cette raison que vous sont demandées des pièces telles que vos justificatifs de revenus ou encore vos relevés bancaires.

Il est également nécessaire de vérifier votre identité et votre âge ainsi que de disposer d’un justificatif de domicile afin de confirmer votre lieu de résidence. Sans ces documents, vous ne pourrez obtenir de réponse à votre demande de prêt.

L'importance de présenter un dossier complet

Le fait de présenter un dossier complet vous est conseillé car il augmente les chances que votre demande de crédit soit acceptée. Si votre dossier est incomplet, l’organisme financier ne sera pas en mesure de le traiter et vous perdrez beaucoup de temps en échanges, ce qui repoussera d’autant le traitement de votre demande. Un dossier bien préparé reflète également le sérieux d’un demandeur ainsi que sa crédibilité. Vous accélérez donc le processus tout en offrant une image positive auprès de l’organisme de crédit. Cela vous permet donc d’obtenir votre crédit dans un meilleur délai.

Les critères sur lesquels peut se baser l’organisme financier pour valider le dossier de prêt

Une demande de crédit doit tout d’abord être complète. Cela sous-entend que vous ayez parfaitement renseigné votre dossier et fourni l’ensemble des pièces nécessaires. Plusieurs critères sont pris en compte lors de l’étude de votre demande de prêt :

  • La stabilité de vos revenus (activité professionnelle stable, revenus réguliers),
  • Votre taux d'endettement (il est préconisé de ne pas dépasser le seuil de 33 %),
  • Votre historique de crédit (absence de retards de paiement significatifs, bon score de crédit),
  • Votre capacité d'épargne,
  • Votre gestion financière de manière globale.

Quelles sont les étapes pour souscrire facilement en ligne ?

Avant de souscrire votre crédit en ligne, n’hésitez pas à utiliser la simulation en ligne présente sur le site de votre banque ou de votre organisme de crédit. Cette étape importante permet de déterminer le montant de votre futur prêt, la durée de remboursement et de prendre connaissance du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) . Une fois cette simulation effectuée, vous pourrez faire votre demande de prêt en toute sérénité, pour un crédit moto, travaux ou encore un prêt auto, par exemple.

Quels sont les avantages d’une souscription de crédit en ligne ?

L'un des principaux avantages de souscrire un crédit en ligne demeure la rapidité de la procédure de demande de crédit. Après avoir complété la demande et téléchargé les documents requis, vous recevez une réponse immédiate de principe concernant l’acceptation de votre prêt.

Grâce à ce processus rapide, vous pouvez réaliser votre projet plus vite. En plus, vous avez la possibilité d’effectuer une simulation en ligne qui vous permet de comparer les différentes options qui s’offrent à vous. Bien que le crédit soit souscrit en ligne, vous avez accès à un suivi de votre contrat ainsi qu’à des tableaux d’amortissement pour suivre votre crédit.

Qu’est-ce que la signature électronique lors de ma demande de prêt ?

Une fois votre dossier accepté, vous serez invité(e) à procéder à la signature du contrat de prêt de votre banque ou d’un organisme de crédit. La signature électronique demeure ainsi un moyen sécurisé et rapide de finaliser votre souscription.

Grâce à la signature électronique, Cofidis vous propose en effet de signer votre contrat entièrement en ligne.

  • Première étape : saisie des informations sur le formulaire.
  • Deuxième étape : téléchargement de la pièce d’identité et du RIB.
  • Troisième étape : signature du contrat.
  • Quatrième étape : téléchargement du reste des justificatifs (justificatifs de revenus, domicile…) suivant votre situation.

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(1) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés en vue d'une acceptation définitive.

(2) Sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.