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de rachat de crédit en choisissant le montant de votre demande
Assurance emprunteur Rachat de crédits,
vivez tranquille, assurez votre rachat de crédits
Parce que la vie est faite d'imprévus, il peut devenir difficile de payer vos mensualités. En effet, un problème de santé, un accident grave, une perte d'emploi peut vous placer dans une situation très inconfortable pour vos finances.
Assurer votre rachat de crédits dès aujourd'hui, c'est savoir que votre budget sera préservé pendant les moments difficiles. L'assurance de votre rachat de crédits pourra alors rembourser vos mensualités à votre place et protéger financièrement vos proches(2).
Assurer son rachat de crédits, les avantages
Une protection en cas d'arrêt de travail, Perte totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) et décès ; et perte d'emploi si l'option est choisie
Une cotisation adaptée à votre choix de couverture
Une couverture de la totalité du capital emprunté en cas de décès ou de PTIA
Votre conseiller Cofidis, l'interlocuteur unique pour votre crédit et votre assurance
Risques couverts par l'Assurance emprunteur rachat de crédits
L'assurance emprunteur couvre trois risques majeurs : le décès, le chômage et l'incapacité de travail suite à maladie ou accident.
La garantie Décès
En cas de décès, le plus gros risque pour vos héritiers est de devoir d'abord régler vos dettes et dépenses personnelles en cours avant de pouvoir toucher aux sommes ou aux biens que vous leur laissez. La garantie Décès permet de rembourser la totalité de votre crédit assuré et éviter ainsi à vos proches de le faire.
La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Au constat d'une perte totale et irréversible d'autonomie vous empêchant d'exercer une activité rémunérée, l'assureur peut être amené à prendre en charge la totalité de votre dette. Pour permettre d'alléger le budget de votre foyer dans ce contexte difficile.
La garantie Perte d'emploi
En cas de licenciement dans le cadre d'un CDI, les revenus de votre foyer risquent de diminuer alors que vos charges sont toujours les mêmes. La garantie Perte d'emploi permet de les alléger en remboursant à votre place les mensualités de votre crédit assuré.
La garantie Incapacité de travail suite à maladie ou accident
En cas d'incapacité temporaire totale de travail, les indemnités versées par votre organisme social sont inférieures à vos revenus habituels alors que vos charges sont maintenues ou augmentées de frais médicaux imprévus. La garantie Incapacité de travail règle les mensualités du crédit assuré à votre place et rééquilibre ainsi votre budget. Si l'incapacité de travail devient une PTIA, le montant du crédit restant dû est alors remboursé par l'assureur.
L'Assurance emprunteur rachat de crédits en détail
Qui est concerné par l'Assurance emprunteur ?
Toute personne de moins de 78 ans qui souscrit un Rachat de Crédits peut s'assurer. Pour plus de sécurité, le conjoint co-emprunteur peut également être assuré.
Généralités
- Les assurés : vous, votre co-emprunteur ou les deux
- Prise d'effet des garanties : dès l'enregistrement de votre adhésion(1).
- Comment et à quelles conditions s'assurer : Prenez connaissance du document d'information et de la notice d'assurance et consultez votre conseiller pour une étude personnalisée
En cas de décès
- Montant garanti : 100% de la dette (calculée à la date du décès)
- Âge limite de garantie : 80 ans
Incapacité Temporaire Totale de Travail (maladie ou accident)
- Délai de franchise : 90 jours
- Montant garanti : 100% de la mensualité au jour du sinistre
- Durée de prise en charge : tant que l’arrêt de travail est médicalement justifié
- Âge limite de garantie : 65 ans ou avant la liquidation de la retraite si l'assuré exerce une activité professionnelle
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
- Montant garanti : 100% de la dette (calculée à la date du sinistre)
- Âge limite de garantie : 65 ans ou avant la liquidation de la retraite si l'assuré exerce une activité professionnelle
Perte d'emploi (chômage suite à licenciement) - en option
- Délai d'attente (carence) : 180 jours
- Délai de franchise : 90 jours
- Montant garanti : 100% de chaque mensualité au jour du sinistre
- Durée de prise en charge : jusqu'à 15 mois consécutifs (renouvelable sous conditions)
- Âge limite de garantie : 65 ans ou avant la liquidation de la retraite si l'assuré exerce une activité professionnelle
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Mise en situation
Elodie a perdu son mari il y a 1 an. A l'époque ils avaient des projets plein la tête. Heureusement, l'assurance a pris en charge la totalité de la dette du rachat de crédits que son mari avait pris chez Cofidis. Aujourd'hui, sans cette assurance, sa disparition l'aurait mise dans une situation financière beaucoup plus difficile...
Assurance emprunteur rachat de crédit : déclarer un sinistre
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Pour un regroupement de crédits de € (hors assurance facultative) sur mois au TAEG fixe de % : mensualités de €et une dernière de €. Montant total dû de € . Taux débiteur fixe de %. Le coût de l'assurance facultative pour un emprunteur est de € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de % pour les garanties décès, invalidité, incapacité et un montant total dû au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt : €. L’exemple représentatif s’entend pour un montant financé le et une première échéance le .
(1) Sous réserve du paiement de la première cotisation d'assurance et après expiration du délai de renonciation de 30 jours. Outre le délai de franchise, la garantie perte d'emploi est soumise à un délai d'attente de 180 jours à compter de l'adhésion.
(2) Sous réserve de respecter les conditions d'adhésion et de prise en charge indiquées dans la notice d'information sur l'assurance facultative qui vous est remise. Contrat d'assurance de groupe souscrit par COFIDIS pour le compte de ses emprunteurs auprès d'ACM VIE SA et d'ACM IARD SA, entreprises régies par le Code des assurances.
COFIDIS – Société Anonyme à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 67 500 000 €– Siège social : Parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley, 59866 Villeneuve d’Ascq – RCS Lille Métropole 325307106 – Intermédiaire d’assurance enregistrée auprès de l’organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance n° 07023493 (www.orias.fr), détenu indirectement à plus de 10% par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel, société mère du Groupe des Assurances du Crédit Mutuel. Entreprise soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4, place de Budapest – CS 92459 –75436 Paris CEDEX 09. COFIDIS n’a pas d’obligation de travailler avec une entreprise d’assurance et ne fonde pas son analyse sur différents contrats d’assurance. Afin de vous proposer les produits d’assurance les plus adaptés, Cofidis travaille avec les entreprises d’assurance suivantes : ACM VIE SA et ACM IARD SA. Dans le cadre de la distribution et de la gestion du contrat d’assurance proposé, Cofidis perçoit une commission de l’assureur. Cofidis ne fournit pas de service de recommandation personnalisée. Pour toute réclamation liée à l’activité de distribution d’assurance, vous pouvez contacter votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser votre réclamation au Service Consommateurs Cofidis – Service Assurance - 59866 VILLENEUVE D'ASCQ Cedex. En cas de persistance du litige, vous pouvez saisir le médiateur de l’ASF à l’adresse suivante : Le Médiateur de l’ASF – 75854 Paris Cedex 17 ou sur le site https://lemediateur.asf-france.com/.