Report d’échéance de prêt : tous les détails sur le sujet

Comment sont établies les échéances de crédit ?

Les mensualités d’un crédit en ligne sont notamment calculées en fonction du montant emprunté, mais également de votre capacité de remboursement et de votre taux d’endettement. Afin de ne manquer aucune échéance, vous disposez d’un tableau d’amortissement, uniquement si vous contractez un prêt personnel. Il indique le montant que vous devez rembourser chaque mois, mais aussi le capital restant dû ainsi que les intérêts.

Est-ce qu’il est possible de choisir le montant des mensualités de son prêt ?

Pour anticiper au mieux vos échéances de prêt, vous pouvez, lors de la simulation de crédit, comparer les différentes mensualités possibles. Vous pouvez donc choisir le montant en fonction des propositions qui vous sont faites, mais aussi et surtout selon vos revenus.

Notez également que la durée du crédit va être impactée : moins les mensualités sont importantes, plus la durée sera longue. Lorsque vous choisissez le montant, veillez à en choisir un qui ne vous mettra pas en difficulté financière, cela augmentera aussi vos chances d’obtenir votre financement.

Que se passe-t-il en cas d’échéance non respectée ?

En fonction du nombre d’échéances non respectées, mais aussi de votre contrat ou de l’organisme financier concerné, le fait de ne pas rembourser vos échéances peut aller de la mise en demeure de rembourser le montant dû jusqu’à une procédure juridique. Dans le cas d’un organisme s’étant porté caution, celui-ci pourrait alors intervenir à votre place avant d’instaurer des mesures de recouvrement, ou au terme des 5 années en l’absence de paiement.

Un établissement bancaire doit inscrire un emprunteur sur le fichier FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) si les mensualités du crédit ne sont pas remboursées dans les délais prévus. La durée de l'inscription est de 5 ans, elle peut être radiée si le paiement intégral des sommes dues a été réalisé.

Quand parle-t-on de report d’échéances ?

Le report d’échéances consiste à mettre les remboursements de votre prêt personnel Cofidis en pause pendant une durée plus ou moins longue. Ainsi, on peut parler de report d’échéances sur un mois et de moratoires pouvant être décidés par les tribunaux judiciaires, pouvant aller jusqu'à 24 mois. On trouve deux types de reports d’échéances :

• Le report total : c’est-à-dire que les intérêts ainsi que le capital sont reportés, pour un coût relativement important à terme.
• Le report partiel : seul le capital est reporté, vous continuez cependant de rembourser l’assurance ainsi que les intérêts du crédit pendant cette période de report.

À noter, on parle de report d'échéance uniquement lorsque le remboursement de votre crédit est commencé. Dans le cas où vous souhaiteriez repousser le début du remboursement de votre prêt, il s’agirait d’un différé de prêt.

Comment solliciter un report d’échéances ?

Afin de solliciter un report d’échéances, il est généralement conseillé d’adresser à votre banque un courrier avec accusé de réception. Pour qu’il soit pris en compte, vous devez respecter certaines conditions, dont la mention des éléments suivants :

• Le capital que vous avez emprunté.
• Le montant de vos mensualités.
• La raison de ce report d’échéances.
• La date à laquelle vous souhaitez reprendre le remboursement du crédit.

Pour rappel, votre organisme bancaire n’a aucune obligation d’accepter votre demande de report d'échéance. Cependant, si elle accepte, elle vous délivrera un avenant avec un nouveau tableau d’amortissement, et ce uniquement lors d’un crédit immobilier. De nouveaux montants seront alors indiqués, prenant en compte le report d’échéances. À noter néanmoins, cela n’a aucun impact sur le taux de votre crédit.

Que se passe-t-il en cas de refus de votre demande de report d’échéances de prêt ?

Si la possibilité de demander un report d’échéances figure dans votre contrat, mais que l’organisme bancaire refuse de suspendre vos mensualités, vous avez la possibilité d’effectuer une réclamation auprès du service concerné.

Au cas où ce service ne serait pas en mesure de répondre favorablement à votre demande et de trouver une solution, vous pourriez alors contacter un médiateur. Celui-ci se doit de trouver une solution permettant de mettre fin au litige.

Qu’est-ce que la modulation d’échéances ?

Dans certains contrats de prêts, notamment dans le cadre d’un prêt immobilier, vous pouvez faire jouer la clause de modularité de votre contrat. Afin de pouvoir l’activer, celle-ci doit être inscrite sur votre contrat de prêt. Elle vous permet de moduler vos mensualités, c’est-à-dire de revoir vos mensualités à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution de votre capacité de remboursement.