Quel montant emprunter en fonction de mon salaire ?

Lorsque vous souhaitez anticiper un projet immobilier ou tout autre achat important, vous vous posez forcément la question de savoir combien vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire et de vos revenus mensuels. Nous vous aidons à calculer le montant que vous pouvez obtenir, à connaître les critères que les banques prennent en compte pour votre demande de crédit et à savoir comment optimiser votre dossier afin d’obtenir le meilleur taux. Des éléments importants pour vos futures décisions financières.

Comment calculer la somme que je peux emprunter en fonction de mon salaire ?

Celui-ci dépend de plusieurs facteurs, dont :

  • Vos revenus mensuels nets,
  • Vos charges mensuelles, telles que le loyer, les pensions alimentaires ainsi que vos mensualités de crédits en cours, par exemple,
  • Votre apport personnel le cas échéant,
  • Le taux d'endettement maximum autorisé par les banques.

Qu'est-ce que le taux d'endettement et pourquoi est-il important ?

Le taux d'endettement demeure le pourcentage de vos revenus mensuels consacré au remboursement de vos dettes. En général, il ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus mensuels. Ce taux permet aux banques d'évaluer votre capacité à rembourser un prêt sans mettre en danger votre stabilité financière.

Quels sont les critères pris en compte par les banques pour un prêt immobilier ?

Plusieurs critères sont pris en compte pour accorder un prêt immobilier :

  • Vos revenus mensuels nets,
  • Vos charges mensuelles,
  • Votre apport personnel,
  • La durée du prêt,
  • Le taux d'intérêt applicable,
  • Vos antécédents financiers et votre historique de crédit, entre autres.

Comment le montant d’un apport personnel influence-t-il un prêt ?

Un apport personnel élevé peut vous aider à obtenir un meilleur taux et à réduire le montant du prêt nécessaire. Il montre à la banque que vous avez la capacité d'épargner et de gérer vos finances de manière responsable, ce qui peut améliorer vos chances d'obtenir un crédit.

Quelle est l'importance de l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est recommandée (voire exigée selon le type de prêt) par les banques pour protéger à la fois l'emprunteur et la banque en cas de décès, d'invalidité ou encore d'incapacité de travail. Elle garantit le remboursement du prêt même en cas de difficultés imprévues.

Comment optimiser mon dossier pour obtenir le meilleur taux ?

  • Assurez-vous d'avoir un dossier complet et bien structuré.
  • Le cas échéant, mettez en avant votre apport personnel.
  • Réduisez vos charges mensuelles et crédits en cours.
  • Maintenez un bon historique de crédit.
  • Utilisez une simulation en ligne afin d’évaluer différentes options et envisagez de négocier avec la banque ou par le biais d’un courtier.

Quels sont les frais annexes à prendre en compte lors d'un projet immobilier ?

Lors de la planification de votre projet immobilier, n'oubliez pas de prendre en compte :

  • Les frais de notaire.
  • Les coûts d'assurance emprunteur.
  • Les frais de dossier de la banque.
  • Les éventuels frais de garantie ou d'hypothèque.

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(1) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés en vue d'une acceptation définitive.

(2) Sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.