Comment déterminer votre capacité d'emprunt ?

Déterminer votre capacité d'emprunt vous permet de partir sur de bonnes bases lors de la planification de votre projet d'achat immobilier ou d'un investissement locatif, par exemple. En effet, il est important de comprendre combien vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus, de vos charges et de votre situation financière globale avant de réaliser votre demande de crédit.

Qu'est-ce que la capacité d'emprunt ?

La capacité d'emprunt représente le montant maximum que vous pouvez emprunter pour financer un projet immobilier ou autre, tout en respectant votre budget et vos charges actuelles. Elle dépend de plusieurs facteurs, dont vos revenus, vos charges ainsi que vos crédits en cours.

Comment calculer ma capacité d'emprunt ?

Pour calculer votre capacité d'emprunt, vous devez prendre en compte :

  • Vos revenus nets mensuels,
  • Vos charges mensuelles (y compris loyer de votre logement, pensions alimentaires, impôts, etc.),
  • Vos crédits en cours.

La formule générale est :

Capacité d’emprunt = Revenus nets mensuels × Taux d’endettement maximum / Mensualité de prêt souhaitée

Quel est le taux d'endettement maximum recommandé ?

Le taux d'endettement maximum recommandé est généralement de 33 % de vos revenus nets mensuels. Cela signifie que vos remboursements de crédit ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus pour vous permettre d’éviter le surendettement.

Quels sont les critères pris en compte par les banques pour évaluer ma capacité d'emprunt ?

Les banques prennent en compte plusieurs critères pour évaluer votre capacité d'emprunt :

  • Vos revenus nets mensuels.
  • Vos charges fixes et variables, notamment le loyer de votre résidence principale.
  • Vos crédits en cours.
  • Votre apport personnel.
  • La durée du prêt souhaité.
  • Le taux d'intérêt applicable, entre autres.

Comment augmenter ma capacité d'emprunt ?

Pour augmenter votre capacité d'emprunt :

  • Réduisez vos charges fixes et variables.
  • Remboursez vos crédits en cours.
  • Augmentez votre apport personnel pour diminuer le montant de votre prêt immobilier.
  • Améliorez votre dossier de demande de prêt en assurant une bonne gestion financière.

Comment un courtier peut-il aider à déterminer ma capacité d'emprunt ?

Un courtier peut vous aider à déterminer votre capacité d'emprunt en évaluant votre situation financière. Il peut également vous conseiller sur les meilleures stratégies pour améliorer votre dossier et obtenir un meilleur taux.

Quels sont les différents types de prêts disponibles ?

Il existe deux types de crédit pour les particuliers :

Ces crédits sont soit à taux fixe, à taux variable ou à taux révisable.

À noter : avant toute demande de crédit, n’hésitez pas à effectuer une simulation de prêt en ligne afin de calculer plus facilement vos futures mensualités, de visualiser les taux et de déterminer le coût total de votre financement.

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