Tout savoir sur le regroupement de crédits

Qu'est-ce que le regroupement de crédits ?

Réaliser un regroupement de crédits est une solution financière permettant de regrouper différents contrats de prêts en un seul, avec des conditions de remboursement adaptées à votre situation. Cette démarche peut inclure des crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables), mais également des crédits immobiliers. Le principal avantage demeure de bénéficier d'une gestion plus simple et de mensualités réduites, pour une gestion de votre budget facilitée.

Pourquoi opter pour le regroupement de crédits ?

Cette option permet notamment de simplifier la gestion de vos finances. En regroupant tous vos prêts, vous obtenez une mensualité unique, adaptée à votre capacité de remboursement. Cela vous permet également de bénéficier de conditions de taux potentiellement plus favorables. Un moyen efficace de réduire le coût total de votre endettement.

Quels sont les avantages du regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits propose plusieurs avantages, que sont notamment :

• Une réduction du montant des mensualités, pour un budget plus facile à gérer au quotidien.
• Une meilleure gestion financière grâce à une mensualité unique et fixe.
• La possibilité d'inclure une assurance afin de sécuriser le remboursement de votre contrat de prêt.
• Des durées de remboursement adaptées à votre situation.
• Le fait de pouvoir réaliser une simulation en ligne afin de disposer de toutes les informations dont vous avez besoin avant de faire une demande de dossier.

Comment fonctionne le regroupement de crédits ?

• Analysez vos prêts en cours et déterminez le montant total à regrouper. Cela inclut les prêts à la consommation tels que les crédits renouvelables, mais également les prêts immobiliers, par exemple.
• Utilisez un simulateur en ligne afin d’obtenir une estimation des nouvelles conditions de remboursement, y compris concernant le taux d'intérêt, la durée et le montant des mensualités.
• Contactez un établissement prêteur ou un courtier afin de soumettre votre demande de regroupement de crédits. Préparez un dossier complet avec tous les documents nécessaires afin que celui-ci puisse être traité dans les meilleurs délais.
• L’organisme financier concerné va alors analyser votre dossier, évaluer votre situation financière et vous faire une offre de regroupement de crédits.
• Si vous acceptez cette offre, vous devez signer un nouveau contrat de prêt regroupant tous vos crédits en cours.
• Les fonds prêtés sont utilisés pour rembourser les prêts existants. Vous commencez à rembourser le nouveau prêt selon les nouvelles conditions.

Quels sont les types de crédits concernés par le regroupement de prêts ?

• Les prêts à la consommation tels que les crédits affectés, les prêts personnels ainsi que les crédits renouvelables.
• Les prêts immobiliers correspondant à des financements pour l'achat d'un bien immobilier ou des travaux de rénovation.
• D’autres dettes telles que des découverts bancaires, par exemple.

Quels sont les critères d’acceptation et les conditions ?

Afin de bénéficier d'un regroupement de crédits, certaines conditions doivent être remplies :

• L’organisme prêteur doit évaluer votre capacité à rembourser le nouveau prêt en fonction de vos revenus et charges mensuels.
• Vous devez démontrer que votre situation financière est stable, sans incident de paiement récent, ce qui augmente les chances d'acceptation de votre dossier.
• Le montant total des crédits à regrouper doit être adapté à votre capacité de remboursement et aux conditions de l’organisme financier.
• La consultation du FICP : Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.

Quel est l’intérêt d’une simulation de regroupement de crédits en ligne ?

La simulation de regroupement de crédits en ligne vous permet notamment de comprendre toutes les conditions de votre regroupement de crédits. Vous pouvez déterminer le montant de votre nouvelle mensualité, la durée de remboursement et prendre connaissance des taux appliqués. Il est également possible d'inclure l'assurance dans la simulation, pour une visualisation exhaustive de votre futur contrat. Une démarche gratuite et sans engagement, qui pourra vous aider à vous projeter avant de réaliser de nouveaux projets, comme des travaux de rénovation ou un achat important, par exemple.

Quels sont les éléments importants à prendre en compte dans votre futur regroupement de crédits ?

• Les conditions de remboursement : vérifiez les conditions de remboursement de votre nouveau prêt.
• Le coût total de votre futur crédit : assurez-vous que le coût total de votre nouveau prêt est inférieur à celui de vos crédits actuels cumulés.
• La durée de remboursement : une durée plus longue va réduire les mensualités, mais augmenter le coût total des intérêts.

Comment réaliser une demande de regroupement de crédits ?

• Préparez scrupuleusement votre dossier : rassemblez tous les documents nécessaires (relevés de comptes, contrats de prêts en cours, justificatifs de revenus et de charges, entre autres).
• Soumettez votre demande : remplissez le formulaire de demande auprès de l'établissement prêteur que vous avez choisi et soumettez votre dossier complet. Chez Cofidis, votre demande se fait directement en ligne.
• Analyse et acceptation : votre demande est étudiée et, si elle est acceptée, une offre de regroupement de crédits correspondant à vos besoins vous est proposée.
• Signature du contrat : si l'offre qui vous est faite vous correspond, il vous reste à signer le nouveau contrat de prêt afin de bénéficier des nouvelles conditions de remboursement de vos crédits en cours.