Quel type de taux pour votre projet ?

Dans le cadre d’un projet immobilier, les banques et les établissements bancaires proposent principalement trois types de taux d'intérêt :

Le taux fixe

Ce taux reste constant pendant toute la durée du prêt. Il permet à l'emprunteur de connaître à l'avance le montant de ses mensualités et le coût total du crédit. C'est une option rassurante pour ceux qui souhaitent éviter les fluctuations du marché.

Le taux variable

Ce taux évolue en fonction des indices de référence du marché, tels que l'Euribor. Le montant des mensualités peut donc varier à la hausse comme à la baisse au fil du temps. Ce type de taux est plus risqué, mais peut être avantageux en période de baisse des taux.

Le taux mixte

Ce type de taux combine un taux fixe sur une première période (généralement 5 à 10 ans) puis un taux variable pour le reste de la durée du prêt. Il permet de bénéficier de la sécurité d'un taux fixe au début du prêt, tout en offrant la possibilité de profiter d'une baisse des taux par la suite.

• Le principal avantage demeure la stabilité. Le taux, la mensualité et le coût total du crédit restent inchangés pendant toute la durée du prêt, quelles que soient les évolutions du marché.
• Il permet de calculer avec précision votre capacité d'emprunt, votre budget et de prévoir vos finances sur le long terme.

• En période de baisse des taux, un taux variable peut vous permettre de réduire vos mensualités et le coût total du prêt.
• Certains prêts à taux variable incluent des options de plafonnement, qui limitent l'augmentation des mensualités en cas de hausse des taux.

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un indicateur clé qui inclut non seulement le taux nominal (fixe ou variable), mais aussi l'ensemble des frais liés au crédit tels que les frais de dossier, les assurances ainsi que les frais de garantie.

En comparant les TAEG des différentes offres, vous obtenez une vision globale du coût total de votre crédit. Le choix entre un taux fixe ou variable peut influencer le TAEG, car un taux variable bas peut sembler attractif à court terme, mais le TAEG vous permet de comparer les coûts sur l'ensemble de la durée du prêt.

Les établissements bancaires proposent généralement une gamme de produits adaptés aux différents profils d'emprunteurs. Leur rôle est de vous conseiller sur le type de taux le mieux adapté à votre situation et à vos objectifs financiers. Les courtiers, quant à eux, comparent les offres de plusieurs banques et négocient en votre nom pour obtenir les meilleures conditions possibles. Ils peuvent être particulièrement utiles pour évaluer les options de taux fixe, variable ou mixte, mais aussi pour vous aider à faire un choix éclairé en fonction des conditions actuelles du marché.

Afin de calculer le coût total de votre crédit, il est conseillé d'utiliser des simulateurs de prêt en ligne. Ces outils, disponibles à tout moment, gratuits et sans engagement, vous permettent de comparer les mensualités, la durée, et le coût total du crédit en fonction du type de taux choisi. Vous pouvez également ajuster d'autres variables, comme le montant emprunté ou l'apport personnel, et voir de quelles manières celles-ci influencent les conditions proposées.