De quelle façon peut-on faire une simulation de prêt personnel ?

Une simulation de prêt personnel est un outil qui permet de calculer, de manière anticipée, les différents paramètres d'un prêt avant de vous engager. Une simulation inclut notamment :

• Le montant du crédit : vous déterminez la somme que vous souhaitez emprunter pour financer vos projets personnels, que ce soit un achat de voiture, des travaux ou tout autre projet.
• La durée du crédit : vous choisissez la durée sur laquelle vous rembourserez le prêt et vous constatez l’impact sur le montant des mensualités.
• Le taux d’intérêt (TAEG) : le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut les frais liés au crédit, tels que les frais de dossier et l’assurance (si cette dernière est obligatoire), pour une idée précise du coût total.

Vous pouvez effectuer des simulations de crédit pour divers types de prêts, notamment :

• Un crédit conso : un prêt personnel non affecté qui vous permet de financer des projets de consommation courante tels que l’achat d’équipements ménagers ou de dépenses imprévues.
• Un crédit immobilier : ce type de prêt est destiné à l’achat ou à l'agrandissement d’un bien immobilier. La simulation vous permet de déterminer la durée du crédit, les mensualités ainsi que le coût total.
• Un crédit auto : un prêt spécifique pour l’achat d’une voiture ou d’un véhicule, que ce soit un modèle neuf ou d’occasion.

La simulation prend en compte :

• Vos revenus et charges mensuels, y compris vos crédits en cours.
• Votre capacité d'emprunt, qui est calculée en fonction de votre taux d'endettement. Celui-ci ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus mensuels.
• La durée du crédit souhaitée, qui a un impact direct sur le montant des mensualités.

Pour une simulation de prêt, vous n’avez pas besoin de fournir de justificatifs. Pour une estimation précise, il est important de connaître :

• Vos revenus et charges actuelles (loyer, autres crédits, pensions alimentaires, entre autres).
• Le montant du projet que vous souhaitez financer.
• La durée de remboursement envisagée.
• Une fois la simulation faite, si vous décidez de soumettre une demande officielle, vous devrez fournir des justificatifs tels que vos bulletins de salaire, relevés bancaires et documents d’identité.

La plupart des simulations de crédit incluent l'assurance emprunteur, qui est souvent facultative, mais recommandée pour couvrir des risques tels que le décès, l’invalidité ou la perte d’emploi. L'assurance peut augmenter légèrement le coût total du crédit, mais elle offre une sécurité pour vous et pour l'organisme de crédit.

• Le taux débiteur fixe ou variable est appliqué au montant emprunté et le TAEG inclut tous les frais annexes.
• Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais cela augmente le coût total du crédit.
• L'ajout d'une assurance emprunteur, bien que facultative, augmente le montant des mensualités.

Oui, la plupart des banques et des organismes de crédit proposent des simulateurs en ligne. Ces outils sont gratuits et vous permettent d’ajuster les paramètres de votre prêt personnel en fonction de vos besoins et de vos capacités financières. En quelques minutes, vous pouvez obtenir une estimation des mensualités, du coût total ainsi que du taux d’intérêt appliqué.