Comment financer l'achat d'une voiture ?

Le crédit auto fait partie des habitudes des Français : 3 voitures neuves sur 5 sont achetées à crédit*. Les formules de financement sont variées : crédit affecté, prêt personnel ou location avec option d’achat. Pour faire votre choix, il faut voir plus loin que le seul taux d’intérêt d’appel annoncé par le vendeur ou par l’organisme de crédit. Car la meilleure solution de crédit voiture est celle qui correspond à votre mode de vie.

Évaluer sa capacité financière avant l'achat

Avant d’effectuer une demande de crédit en ligne, il est important que vous soyez en mesure d’évaluer votre capacité d’emprunt. Celle-ci représente la somme que vous pourriez emprunter dans le cadre de votre crédit. Elle est calculée en fonction de votre capacité de remboursement. Afin de respecter votre capacité d’emprunt, un organisme financier va comparer l’ensemble de vos revenus par rapport à l’ensemble de vos charges, et ce, afin de s’assurer notamment que vos charges ne dépassent pas un tiers de vos ressources.

Quel crédit auto choisir ?

L’offre idéale de crédit voiture dépend de votre intention

Le crédit perso ou le crédit voiture sont, en principe, les solutions les mieux adaptées si :

  • Vous gardez votre voiture longtemps (5 ans et plus)
  • Vous souhaitez vous charger de son entretien
  • Vous souhaitez être propriétaire de votre voiture.

Vous pouvez, en revanche, privilégier la location avec option d’achat si :

  • Vous changez de véhicule tous les 2 ou 3 ans
  • Vous ne voulez pas vous occuper de la revente
  • Etre simplement locataire de votre véhicule ne vous dérange pas.

Le crédit voiture doit s’adapter à votre mode de vie

Vérifiez les points suivants :

  • Les mensualités sont-elles modulables ?
  • Est-il prévu un report d’échéance en cas de difficulté passagère ?

Acheter une voiture avec un prêt dit "classique"

Les prêts dits « classiques » représentent près de 2 souscriptions de crédit voiture sur 3.

Leur durée varie en général de 1 à 7 ans.

Acheter une voiture à l’aide d’un crédit affecté

Le credit affecté est le plus utilisé. Il est contracté dans un but précis : par exemple, l’achat d’une voiture. Le crédit affecté permet de financer la totalité de votre achat, même sans apport personnel. Les taux d’appel proposés par les organismes de prêt pour ce type de crédit sont généralement très attractifs. Votre engagement, en tant qu’emprunteur, est effectif à condition que l’achat du véhicule ait bien lieu. Ainsi, si la vente n’a pas lieu (dans le délai légal de rétractation), le contrat de crédit est résilié. À l’inverse, si vous n’obtenez pas le crédit, la vente peut être annulée.

À SAVOIR

Il est plus facile d’obtenir un crédit voiture pour une voiture neuve que pour un véhicule d’occasion. En effet, la valeur d’un véhicule neuf est plus simple à déterminer et les garanties sur le bien sont souvent plus importantes.

Prêt personnel non affecté : choisir la souplesse

C’est une solution souple : nul besoin de justifier de la nature de la dépense. L’emprunteur détermine avec son organisme prêteur la somme accordée. L’argent reçu pourra être utilisé pour l’achat d’un véhicule ou pour tout autre chose.

Crédit voiture accordé par le revendeur automobile

Vous avez également la possibilité de souscrire un crédit auto auprès d’un concessionnaire. Vous constaterez que les démarches sont sensiblement les mêmes que lors de la souscription d’un prêt auto auprès d’un organisme financier. La raison ? Les revendeurs automobiles font eux-mêmes appel à des organismes de crédit, partenaires financiers ou filiales de financement. Les mêmes pièces vous seront demandées, avec notamment :

  • Une pièce d'identité,
  • Un justificatif de domicile,
  • Vos deux derniers bulletins de salaire,
  • Vos deux derniers avis d'imposition,
  • Le bon de commande du véhicule.

Acheter sa voiture en leasing ou LOA

Il ne s’agit pas, à proprement parler, d’un credit. Avec la LOA (location avec option d'achat), vous louez un véhicule neuf à un concessionnaire ou à un organisme spécialisé. La durée de la location varie de 2 à 6 ans. A la signature du contrat, vous versez généralement un dépôt de garantie. Vous définissez le montant des « loyers mensuels », la durée de la location, le kilométrage, l’apport éventuel…

À SAVOIR

Dans certains cas, les mensualités comprennent les frais d’entretien du véhicule : vidange, pneumatique… De plus, si vous rendez le véhicule, il doit être en parfait état. Sinon, vous risquez de payer des pénalités.

Les packs auto pour l'achat d'une voiture reconditionnée

On parle de voitures reconditionnées pour des voitures d’occasion récentes, qui sont revendues après avoir été remises à neuf. Entre la voiture neuve et la voiture d’occasion, elles bénéficient d’un tarif avantageux, tout en disposant de pièces qui ont été changées récemment avant leur remise sur le marché. Elles représentent aussi une alternative fiable et écologique à l’achat d’un véhicule neuf. Enfin, ce type de voiture permet de profiter rapidement d’un véhicule, plutôt que d’avoir à attendre une voiture neuve.

Une voiture reconditionnée est associée à une garantie sur pièce de 12 moins minimum et les concessionnaires y ajoutent généralement des garanties supplémentaires, avec un test de votre véhicule pendant 30 jours, par exemple et des offres de financement adaptées.

Quelles aides financières pour l'achat d'une voiture ?

La prime à la conversion

La prime à la conversion a pour but d’aider les particuliers et professionnels de France à acheter un véhicule neuf ou d'occasion en échange de la mise au rebut de leur véhicule actuel. Il est possible de bénéficier de cette prime, sous condition de revenus, selon des plafonds allant jusqu’à 4 000 € pour l’achat d’un véhicule thermique neuf ou d’occasion et jusqu’à 6 000 € pour l’achat d’un véhicule électrique et/ou à hydrogène**. La prime à la conversion peut être cumulée avec le bonus écologique.

Le bonus écologique

En France, le bonus écologique a pour but d’aider les particuliers et professionnels à acheter ou louer un véhicule électrique et/ou hydrogène neuf ou d’occasion. Le montant du bonus atteint (sous conditions de revenus) jusqu’à 7 000 € pour une voiture et 8 000 € pour une camionnette**.

Le microcrédit véhicules propres

Afin d’aider les ménages modestes à bénéficier d’un véhicule propre, le gouvernement lance le microcrédit véhicules propres. Celui-ci est destiné aux personnes exclues du système bancaire classique, à faibles revenus ou en situation professionnelle fragile, qui veulent acquérir en location longue durée (LLD) ou en location avec option d’achat (LOA) un véhicule neuf ou d’occasion peu polluant. Sont concernés par ce type d’aide :

  • Les voitures particulières et camionnettes électriques.
  • Les voitures particulières et camionnettes classées Crit’Air 1, dont le taux d’émission de CO2 est inférieur ou égal à 132 g/km (ou 137 g/km si le véhicule a plus de 6 mois).
  • Les véhicules à deux ou trois roues et les quadricycles à moteur électriques.

À SAVOIR

Son montant, qui est calculé selon les revenus, peut atteindre 8 000 €. Le microcrédit véhicules propres est cumulable avec le bonus écologique et la prime à la conversion.



Besoin d’un financement pour l’achat de votre véhicule ?

Découvrez notre offre de prêt auto

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Pourquoi choisir un prêt personnel si je suis à la recherche d’un financement voiture ?

Chez Cofidis, votre financement pour l’achat d’une voiture peut en effet se faire sous la forme d’un prêt personnel amortissable à taux fixe. Ceci implique que, pendant toute la durée de votre crédit auto, le taux d’intérêt ne change pas et que vos mensualités demeurent fixes.

De plus, dans le cadre de votre financement voiture, un prêt personnel vous permet d’opter pour un crédit non affecté : cela signifie que vous n’êtes pas tenu(e) de justifier l’utilisation des fonds empruntés auprès de Cofidis.

Quels types de projets auto puis-je financer ?

Les projets auto peuvent varier en fonction de vos besoins : achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, vous souhaitez financer un véhicule électrique ou même entreprendre des réparations importantes. Quelle que soit la nature de votre projet, nous vous accompagnons dans toutes les étapes de son développement.

Quel montant puis-je emprunter dans le cadre de mon financement voiture ?

Pour votre financement voiture, nous vous offrons la possibilité d’emprunter de 500 à 35 000 € sur une période allant en moyenne de 6 à 84 mois, soit 7 ans maximum. Le taux associé à ce type de financement est fixe au moment de la souscription et dépend du montant emprunté ainsi que de la durée de votre contrat.

Afin de vous faire une idée plus précise, nous vous invitons à utiliser notre simulation de crédit en ligne, accessible à tout moment.

Est-il possible d’effectuer une demande de financement en ligne ?

À tout moment depuis notre site internet, vous pouvez simuler votre financement voiture afin de visualiser le TAEG (taux annuel effectif global) ainsi que vos futures mensualités. Le fait de pouvoir sélectionner plusieurs mensualités différentes vous permet d’y voir plus clair et de pouvoir ensuite nous faire parvenir une demande de financement, sans engagement de votre part.

Afin que celle-ci puisse être prise en compte, n’oubliez pas de nous transmettre tous les renseignements vous concernant : vos coordonnées, votre situation professionnelle, vos revenus et charges, entre autres.

Comment m'assurer que mon budget soit respecté ?

Lorsque vous planifiez un financement pour votre projet auto, vous avez besoin de définir un budget en tenant compte de divers éléments tels que le coût du véhicule, l’assurance ainsi que les éventuelles réparations futures. Nous vous aidons ainsi à mettre en place un financement qui correspond à vos besoins et qui respecte votre capacité de remboursement.

De quels justificatifs avez-vous besoin lors d’une demande de financement voiture ?

Les pièces justificatives qui vous seront demandées pour votre financement voiture varient en fonction du montant désiré.

Pour une demande inférieure à 3 000 €, vous devrez fournir :

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile

Dans le cadre d’un financement auto au-delà de 3 000 €, nous vous demandons de nous transmettre :

  • Une pièce d'identité
  • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif de revenus
Comment se fait une demande de financement auto auprès de Cofidis ? Est-il nécessaire de vous appeler ?

Si vous souhaitez effectuer une demande de financement, vous pouvez le faire directement depuis notre calculette crédit. À noter, cette demande de crédit est non seulement gratuite, mais elle demeure également sans engagement de votre part. Une fois votre demande envoyée, accompagnée de tous les renseignements nécessaires au traitement de votre dossier, vous recevrez une réponse de principe immédiate en 10 minutes seulement.

Quels sont les avantages d’un financement voiture par le biais d’un prêt personnel ?
  • Votre financement auto est sur mesure puisque vous pouvez choisir le montant des mensualités ainsi que la durée de votre emprunt. La calculatrice crédit de Cofidis vous permet une simulation en ligne afin que vous puissiez prendre le temps de comparer les taux de crédit auto, par exemple.
  • À tout moment, vous pouvez effectuer un remboursement anticipé de tout ou partie de votre prêt auto, conformément à la réglementation. Chez Cofidis, ce remboursement de crédit est gratuit.
  • Dans le cadre d’un financement voiture par le biais d’un prêt personnel, le taux est fixe tout au long de votre emprunt. Ce taux est précisé lors de la signature de votre contrat.
  • Aucuns frais de dossier ne sont associés à votre crédit.
  • L’assurance est facultative et entièrement personnalisable, avec ou sans option perte d’emploi, afin que vous ayez le choix.
Un crédit est-il possible pour la nouvelle gamme de véhicules électriques ?

Avec le développement de nouvelles technologies, la gamme de véhicules électriques s’élargit chaque jour un peu plus et offre des performances accrues et une consommation plus économique. Nous proposons des solutions de financement adaptées à l’achat de ces nouveaux modèles, pour un investissement respectueux de l’environnement.

Comment est assurée la sécurité de mon projet auto ?

Nous vous accompagnons tout au long du processus, en mettant à votre disposition un réseau d'experts en mesure de vous conseiller et de garantir la réussite de votre projet.

À quoi sert l’assurance facultative dans le cadre de mon financement auto ?

L’assurance emprunteur associée à votre financement voiture se présente comme un contrat par lequel un assureur garantit le remboursement de votre crédit et vous permet, moyennant le paiement d’une cotisation, une prise en charge de tout ou partie de votre dette.

Si votre situation répond aux conditions de prise en charge de cette assurance, elle peut couvrir le solde garanti de votre financement voiture en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie ou les mensualités garanties en cas de perte d'emploi ou d'arrêt de travail suite à une maladie ou à un accident.

Les pathologies prises en charge ou exclues des garanties sont différentes pour chaque contrat. Vous pourrez vérifier ce que le vôtre contient avant de souscrire.

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(1) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés en vue d'une acceptation définitive.

(2) Sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.

(*) INSEE, 2008, L’industrie automobile en France depuis 1950.

(**) Prime à la conversion, bonus écologique : toutes les aides en faveur de l’acquisition de véhicules propres