Comment connaître sa capacité de remboursement ?

Il est nécessaire pour un emprunteur de connaître sa capacité de remboursement avant de souscrire un crédit, qu'il soit immobilier ou à la consommation. Cette capacité détermine le montant maximal que vous pouvez allouer au remboursement d’un prêt sans compromettre votre stabilité financière. Elle est calculée en tenant compte de vos revenus, de vos charges mensuelles, de vos dettes existantes, ainsi que de la durée de remboursement envisagée.

Qu'est-ce que la capacité de remboursement et pourquoi est-elle importante ?

La capacité de remboursement correspond à la somme maximale que vous pouvez allouer chaque mois au remboursement d’un crédit sans risquer de mettre en péril votre situation financière. Connaître cette capacité va vous permettre d’éviter de dépasser un taux d’endettement raisonnable, généralement fixé à 33 % de vos revenus nets mensuels. C’est un moyen de vous assurer que vous pourrez honorer vos mensualités sans difficulté.

Quels sont les éléments à prendre en compte afin de calculer sa capacité de remboursement ?

Lors du calcul de votre capacité de remboursement, vous devez prendre plusieurs éléments en compte :

  • Vos revenus nets : il s'agit de vos salaires et autres ressources régulières, après déduction des impôts.
  • Vos charges : les dépenses fixes telles que le loyer, les factures ainsi que les éventuels crédits en cours.
  • Vos dettes existantes : tout engagement financier déjà souscrit doit être inclus dans le calcul.
  • Le montant que vous souhaiteriez pour votre nouveau crédit.
  • La durée de remboursement : qui représente la durée sur laquelle vous souhaitez étaler le remboursement. Celle-ci influence directement le montant des mensualités.

Comment calculer sa capacité de remboursement ?

La capacité de remboursement peut être calculée à l'aide d'une formule de calcul simple :

Capacité de remboursement = (revenus nets mensuels × taux d’endettement recommandé) – charges fixes

Par exemple, si vos revenus nets mensuels sont de 3 000 € et que vos charges fixes sont de 1 000 €, avec un taux d'endettement maximal recommandé de 33 %, votre capacité de remboursement serait de :

Capacité de remboursement = (3 000 × 0,33) – 1 000 = 990

Cela signifie que vous pouvez allouer jusqu'à 990 € par mois au remboursement de votre crédit sans compromettre votre situation financière.

Quels sont les indicateurs financiers permettant d’évaluer la capacité de remboursement ?

Parmi les indicateurs financiers permettant d’évaluer sa capacité de remboursement, on trouve notamment :

  • Le taux d'endettement : celui-ci mesure la part de vos revenus mensuels dédiés au remboursement de dettes. Il ne doit pas dépasser 33 %.
  • La durée de remboursement : une durée plus longue réduit les mensualités, mais augmente le coût total du crédit.
  • Le montant du crédit : un montant plus élevé peut nécessiter une révision des conditions du prêt afin de demeurer dans le cadre de mensualités adaptées à votre budget.

Comment ajuster sa capacité de remboursement pour obtenir un crédit immobilier ?

Dans le cadre d’un crédit immobilier et afin d’ajuster votre capacité de remboursement, plusieurs stratégies peuvent être mises en place. Vous pouvez notamment :

  • Augmenter votre apport personnel : cela a pour conséquence de réduire le montant du crédit à financer, donc les mensualités.
  • Étaler la durée du crédit : allonger la durée de remboursement peut réduire les mensualités, mais cela aura pour conséquence d’augmenter le coût total de votre crédit immobilier.
  • Réduire les charges : diminuer les dépenses fixes ou rembourser d’autres dettes peut améliorer votre capacité de remboursement.

Besoin d’un financement pour vos projets ?

Je fais ma simulation

Ça pourrait vous intéresser

Vous nous avez posé la question, on vous répond !
Besoin d'en savoir plus sur le crédit ?

(1) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés en vue d'une acceptation définitive.

(2) Sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.