Comment faire pour changer de banque ?

C’est décidé, vous souhaitez changer de banque. Pour des raisons pratiques, financières ou simplement parce que vous déménagez, vous désirez trouver un autre organisme bancaire vous correspondant davantage. Désormais, l'offre est grande en matière de banques physiques ou en ligne, ce qui permet de changer de banque plus aisément : plus efficace, plus facile d'accès ou encore plus humaine, votre nouvelle banque sera ainsi en mesure de vous accompagner dans vos nouveaux projets. Voici quelques conseils afin de changer de banque facilement et d'effectuer toutes les démarches nécessaires.

Pourquoi changer de banque ?

Changer de banque peut être bénéfique pour diverses raisons. Comme vous permettre d'obtenir des services bancaires plus adaptés à vos besoins, tels que des frais réduits, des taux d'intérêt plus avantageux ou des avantages exclusifs. La concurrence entre les banques incite également à l'amélioration constante des services. En changeant, vous pouvez profiter de fonctionnalités plus modernes.

Sur quels critères choisir sa banque ?

  • L’évaluation des frais bancaires : les coûts de tenue de compte, cartes bancaires, et services supplémentaires.
  • Une gamme de services qui correspond à vos besoins et votre mode de vie : les virements, prêts, et assurances.
  • L'accessibilité géographique et la disponibilité des services en ligne sont également un facteur clé.
  • Les taux d'intérêt pour les prêts ou les comptes d'épargne.
  • La réputation de la banque en termes de service client, satisfaction des clients, et stabilité financière.
  • Des innovations technologiques, des avantages supplémentaires tels que des programmes de fidélité, et des conditions d'octroi de crédit si vous envisagez des emprunts.

Banque traditionnelle ou banque en ligne ?

Lors du choix entre une banque traditionnelle et une banque en ligne, les critères varient légèrement. Les banques traditionnelles offrent un accès physique avec des agences, idéal pour ceux qui préfèrent le contact humain. Cependant, elles ont souvent des frais plus élevés.

Les banques en ligne, quant à elles, se démarquent par des frais réduits, des taux d'intérêt attractifs et des services en ligne performants. L'accessibilité est principalement virtuelle, ce qui peut être un avantage ou un inconvénient selon vos préférences. Pour les services en ligne, examinez l'ergonomie de l'interface et la disponibilité d'une application mobile. La réputation, la stabilité financière et le service client demeurent des critères importants, quel que soit le type de banque.

Comment changer de banque facilement ?

Vous avez fait le choix de changer de banque ? Deux possibilités s'offrent à vous lors de ce processus important.

  • Vous pouvez préférer réaliser toutes les démarches vous-même : vous devrez alors demander à votre ancienne banque de transférer vos comptes et vous devrez faire parvenir aux organismes qui effectuent des virements et prélèvements sur votre compte bancaire d'origine, votre nouveau relevé d'identité bancaire (RIB).
  • Vous avez la possibilité de bénéficier de l'aide à la mobilité bancaire : c'est votre nouvelle banque qui devra prendre en charge toutes les formalités administratives.

Aide à la mobilité bancaire : qu'est-ce que c'est ?

Il est possible de vouloir changer de banque pour gérer ses comptes en ligne ou simplement pour faciliter son quotidien et ses échanges avec sa banque. Dans ce cas, l'aide à la mobilité bancaire pourra s'avérer très pratique.

Depuis 2017, ce service permet à un client français de ne pas s'occuper des formalités administratives liées à son changement d'organisme bancaire. Ainsi, ce n'est plus à vous de contacter des organismes tels que les impôts, votre mutuelle ou vos services d'abonnement, par exemple, afin de leur faire parvenir vos nouvelles coordonnées bancaires.

Le service d'aide à la mobilité bancaire est gratuit et fonctionne sur le principe d'un mandat que vous donnez à votre nouvelle banque, l'autorisant à effectuer les démarches nécessaires.

À SAVOIR

L'aide à la mobilité bancaire implique également que la nouvelle banque contacte l'ancien organisme bancaire afin de lui stipuler votre volonté de fermeture de votre compte ainsi que de transférer vos domiciliations bancaires et autorisations de prélèvement.

Comment changer de banque dans les meilleurs délais ?

Choisir l'aide à la mobilité bancaire lors d'un changement de banque, c'est gagner du temps et faciliter grandement les démarches associées. Lorsque votre nouvelle banque dispose de votre mandat, elle peut alors effectuer les démarches nécessaires.

À réception des pièces requises, les deux banques disposent de 22 jours ouvrés pour mettre en place les changements.

Pour votre sérénité et la sécurité de vos données bancaires, les démarches d'aide à la mobilité bancaire sont assorties d'un mécanisme d'alerte. Ainsi, votre banque d'origine est tenue de vous informer dans les plus brefs délais et par tous les moyens nécessaires, des opérations de prélèvements ou de virements qui se présenteraient sur votre compte bancaire fermé. Cette alerte est valable pendant 13 mois après la clôture de votre compte.

Changement de banque : qu'en est-il de vos contrats et plans d'épargne ?

Vous souhaitez savoir comment changer de banque, mais peut-être également comment transférer vos produits bancaires associés (livret A, PEL, etc.) ? Vous devez tout d'abord prendre en compte le fait que le service d'aide à la mobilité bancaire concerne uniquement votre compte-courant et non les produits bancaires dont vous pourriez disposer.

En termes de coûts, le transfert de votre compte courant d'une banque à une autre est gratuit. À l'inverse, si les CEL (compte épargne logement) et PEL (plan épargne logement), comptes-titres et PEA (plan épargne action) sont bien transférables, ce service est généralement payant. Plusieurs produits bancaires, quant à eux, ne peuvent pas être transférés vers votre nouvelle banque. C'est le cas de votre livret A, LDDS (livret de développement durable et solidaire), livret jeune, LEP (livret d'épargne populaire) ainsi que d'un éventuel contrat d'assurance-vie.

À SAVOIR

Attention, le transfert d'un PEL ou d'un CEL n'est pas obligatoire. Il faudra donc que les deux banques vous donnent leur accord. Également, n'hésitez pas à vous informer auprès de votre future banque, certains organismes prennent en charge les frais de transfert afin d'attirer de nouveaux clients.

Est-il possible de changer de banque avec un crédit ?

Vous pouvez transférer votre compte bancaire principal vers une nouvelle banque tout en maintenant votre crédit conso. Assurez-vous de mettre en place les prélèvements automatiques pour rembourser le crédit depuis votre nouveau compte. Informez votre ancienne banque du changement pour éviter tout problème de paiement. Le transfert de crédit lui-même ne devrait pas entraîner de pénalités, mais il est essentiel de coordonner la transition avec les deux banques impliquées.

Trouvez le prêt qu'il vous faut grâce à la simulation en ligne

Je fais une simulation

Sur le même thème

(1) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés en vue d'une acceptation définitive.

(2) Sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.