Achat à crédit : tout savoir sur le sujet de l’achat par le biais d’un prêt

Qu'est-ce qu'un achat à crédit ?

Un achat à crédit consiste à acquérir un bien ou un service en s'engageant à le payer de manière différée, généralement par le biais de mensualités étalées sur une certaine durée. Ce mode de financement est souvent souscrit à travers un crédit proposé par un établissement financier ou une société spécialisée. Les types de crédits les plus courants pour financer des achats incluent le crédit à la consommation, dont le prêt personnel et le crédit renouvelable.

Les différentes solutions de financement pour les achats à crédit

Il existe plusieurs solutions permettant de financer vos achats à crédit :

• Le prêt personnel demeure une solution de financement qui permet d’emprunter une somme déterminée pour un projet spécifique ou des achats, et ce, sans avoir besoin de fournir de justificatifs d'utilisation. Le montant emprunté, le taux d’intérêt ainsi que la durée de remboursement sont fixés dès le départ. Le prêt personnel est adapté aux projets de taille moyenne tels que l’achat d’une voiture ou des travaux de rénovation, par exemple.
• Le crédit renouvelable permet à l’emprunteur de disposer d’une somme d’argent qu’il peut utiliser à tout moment pour effectuer des achats. À chaque utilisation, le montant est reconstitué au fur et à mesure des remboursements. Le crédit renouvelable est flexible, mais il demeure associé à des taux d’intérêt plus élevés.
• Les cartes de crédit : certaines cartes bancaires offrent des options de paiement à crédit, permettant de régler des achats en plusieurs fois. Ces cartes peuvent être pratiques pour des achats ponctuels, mais elles nécessitent une bonne gestion afin d’éviter des frais trop importants.
• Le crédit affecté, quant à lui, est un type de prêt spécifiquement destiné à financer un achat précis. Contrairement au prêt personnel, l'emprunteur doit justifier l'utilisation des fonds pour l'achat prévu. Il présente généralement des taux d'intérêt plus avantageux que le crédit à la consommation classique, car le bien financé sert de garantie.

Comprendre les conditions et les coûts associés aux crédits

• Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) représente le coût total du crédit. Il inclut le taux d’intérêt nominal, les frais de dossier ainsi que les assurances. C’est un indicateur très important pour comparer les offres de crédit.
• Les conditions de remboursement : les modalités de remboursement (montant des mensualités, durée du crédit) doivent être adaptées à la situation financière de l’emprunteur. Une simulation de crédit est souvent recommandée pour évaluer la faisabilité du remboursement.
• Les assurances : certaines offres de crédit incluent une assurance qui couvre le remboursement en cas d’accident de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi). Même si elle n’est pas obligatoire, l’assurance peut offrir une sécurité supplémentaire pour l’emprunteur.

Quels sont les types d’achats à crédit les plus courants ?

Achat immobilier

Les prêts immobiliers sont un type d’achat à crédit destiné à financer l’acquisition d’un logement. Ce type de prêt est généralement accordé sur une longue durée.

Achat d’un véhicule

Que ce soit pour une voiture neuve ou d’occasion, un crédit auto permet de financer l’achat d’un véhicule. Ce type de prêt est souvent affecté, c’est-à-dire qu’il est spécifiquement dédié à l’achat du véhicule, mais vous pouvez également opter pour un prêt personnel auto.

Projets personnels

Les prêts personnels ou les crédits renouvelables peuvent être utilisés afin de financer divers projets, qu’il s’agisse de travaux de rénovation, d’un mariage, d’études ou encore d’achats plus modestes.

Comment obtenir un crédit pour un achat ?

La première étape consiste à évaluer le montant dont vous avez besoin ainsi que la durée de remboursement adaptée à votre situation. Utilisez un simulateur en ligne afin de trouver l’offre, la durée et le montant qui correspondent le mieux à vos attentes spécifiques.

Fournissez les documents nécessaires (justificatifs de revenus, relevés bancaires, entre autres) afin que votre demande de crédit puisse être étudiée. Après acceptation de votre demande, votre contrat de crédit doit être signé. Lisez attentivement toutes les clauses, y compris celles concernant le remboursement anticipé et les frais éventuels.

Quels sont vos droits en tant qu’emprunteur ?

En tant qu’emprunteur, vous disposez de certains droits qui vous protègent lors de la souscription d’un crédit :

• Le droit de rétractation : un délai de 14 jours calendaires s’applique à partir de la signature du contrat pour vous rétracter sans frais ni pénalités.
• Le remboursement anticipé : il est possible de rembourser tout ou partie du crédit par anticipation. Toutefois, certains contrats peuvent prévoir des indemnités de remboursement anticipé.
• La transparence : les établissements de crédit sont tenus de vous fournir toutes les informations nécessaires à la compréhension des conditions du crédit, notamment le TAEG, la durée ainsi que les coûts associés.