Quel crédit choisir ?

Il existe différents crédits à la consommation utilisés pour financer des achats courants ou des projets personnels :

• Le crédit affecté : il est destiné à un achat spécifique, à l’image de l’achat d’un véhicule, par exemple.
• Le prêt personnel : crédit non affecté, vous pouvez l’utiliser sans avoir à justifier vos dépenses. C'est un type de crédit à la consommation, à l'instar du crédit renouvelable.
• Le rachat de crédits : il permet de regrouper plusieurs crédits en un seul afin de simplifier votre gestion et réduire vos mensualités.

Le crédit immobilier est un autre type de crédit : c’est un crédit destiné à l’achat d’un bien immobilier ou au financement de travaux importants.

Afin de choisir le crédit adapté à votre situation, vous devez prendre en compte plusieurs facteurs :

• La nature de votre projet : un crédit immobilier pour l'achat d'une maison, un crédit consommation pour des travaux, des dépenses imprévues, entre autres.
• Votre capacité de remboursement : évaluez votre budget mensuel afin de déterminer la mensualité maximale que vous pouvez assumer sans difficulté.
• La durée de remboursement : plus la durée est longue et plus le coût total de votre crédit sera important.
• Le taux d'intérêt.

Le TAEG (taux annuel effectif global) inclut tous les coûts liés à un crédit, tels que les intérêts, les frais de dossier et les assurances. Il vous offre une vue d’ensemble du coût total de votre futur crédit.

Pour un projet immobilier, vous devez vous tourner vers un crédit immobilier. N’hésitez pas à souscrire une assurance emprunteur afin de protéger votre investissement en cas d'incapacité de remboursement.

Un crédit conso correspond à des besoins de dépenses imprévues ou des projets personnels, à l’image d’un déménagement ou de la nécessité de remplacer certains éléments d’électroménager, par exemple. Il est destiné à des achats importants, mais non spécifiques, contrairement au crédit affecté associé à un achat précis.

Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs crédits en un seul, simplifiant ainsi la gestion de vos finances. Généralement, il permet également de réduire le montant de vos mensualités. Cela peut être particulièrement avantageux si vous avez des crédits associés à des taux d'intérêt élevés. En allongeant la durée de remboursement, vous réduisez les mensualités, mais il est important de prendre en compte que le coût total du crédit peut augmenter.

L’assurance emprunteur impacte à la fois l’emprunteur et la banque ou l’organisme de crédit en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi, entre autres. Elle permet d'assurer le remboursement du crédit même en cas d’accident de la vie, ce qui évite de mettre en péril votre patrimoine et vous permet de protéger vos proches.

Lors de la souscription d'un crédit, prévoyez les frais suivants :

• Assurance emprunteur : c’est l’assurance qui couvre les risques liés à une incapacité de remboursement.
• Frais de garantie : des frais pour la mise en place de garanties comme l’hypothèque pour un crédit immobilier.
• Frais de courtage : si vous passez par un courtier pour trouver le meilleur crédit.

Pour évaluer vos capacités de remboursement :

• Faites le point sur vos revenus mensuels nets.
• Listez toutes vos charges fixes (loyer, factures, alimentation, etc.).
• Calculez votre reste à vivre après déduction des charges.
• Utilisez notre simulateur de crédit en ligne, gratuit et sans engagement, afin d’estimer vos futures mensualités et de vérifier qu’elles ne risquent pas de compromettre votre budget.

Un crédit permet de disposer rapidement des fonds nécessaires pour réaliser divers projets personnels, comme l'achat d'une voiture, des travaux de rénovation de votre maison ou l'achat d'équipements ménagers lors d’un déménagement, par exemple.