Prêt d'argent : tout ce qu'il faut savoir pour financer vos projets ?

Le prêt d'argent est une solution de financement très courante afin de réaliser ses projets personnels, qu'il s'agisse de l'achat d'un bien, de travaux de rénovation ou encore pour financer une dépense imprévue. Quelles sont les différentes solutions de prêts personnels disponibles ? Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un prêt ? Nous répondons à vos questions.

Qu'est-ce qu'un prêt d'argent ?

Le prêt d'argent est un contrat passé entre un prêteur (souvent une banque ou un organisme de crédit) et un emprunteur. Le prêteur met à disposition une somme d'argent, que l'emprunteur doit rembourser sur une durée déterminée avec des intérêts. Ce type de prêt permet d'obtenir les fonds nécessaires afin de réaliser des projets divers, que ce soit un achat de voiture, des travaux ou tout autre projet personnel.

Les prêts peuvent prendre différentes formes selon les besoins de l'emprunteur. Le crédit personnel, par exemple, est un prêt sans affectation précise, ce qui signifie que vous pouvez utiliser l'argent selon vos besoins. Les prêts peuvent aussi être affectés à un projet précis, comme un achat immobilier ou une voiture, et dans ce cas, le montant est directement utilisé pour le projet défini.

Comment faire une demande de prêt d'argent ?

Pour réaliser une demande de prêt d’argent, vous devez procéder à plusieurs étapes. Celles-ci sont identiques, peu importe le projet que vous souhaitez financer. Voici les principales étapes à suivre pour faire une demande de prêt.

Définissez votre projet

Avant toute chose, il est important de définir le projet que vous souhaitez financer. Cela vous permettra de savoir exactement quel montant vous avez besoin d'emprunter et quelle durée de remboursement vous convient le mieux.

Estimez votre capacité de remboursement

Il est également important de vérifier vos capacités de remboursement. Pour cela, évaluez votre revenu mensuel et vos charges fixes afin de savoir quelle part de votre budget peut être allouée aux mensualités de remboursement.

Constituez votre dossier

Afin de faire une demande de prêt, il vous faudra préparer un dossier comprenant des documents personnels et financiers. En général, vous seront demandés une pièce d'identité, des justificatifs de revenus (comme vos trois derniers bulletins de salaire), un relevé de compte bancaire ainsi qu’un justificatif de domicile. Ces documents permettront à la banque de juger de votre capacité à rembourser le prêt.

Souscrivez votre contrat de prêt

Une fois votre demande approuvée, vous devrez signer un contrat de prêt. Ce contrat précise toutes les informations importantes, telles que le montant emprunté, la durée de remboursement, le taux d'intérêt et les éventuels frais de dossier. Prenez bien le temps de lire attentivement toutes les clauses du contrat avant de le signer. Sachez que vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à partir du moment où vous avez signé le contrat.

Quels sont les différents types de prêts d'argent ?

Selon le projet que vous souhaitez financer, différents types de prêt vous sont proposés. Pensez à les comparer afin de choisir celui qui correspond le mieux selon votre projet et votre situation. Voici les principaux types de prêts dont il est question :

  • Le prêt personnel : c'est le prêt le plus courant. Il s'agit d'un prêt non affecté, ce qui signifie que vous pouvez utiliser la somme empruntée comme vous le souhaitez. C'est un prêt idéal si vous avez besoin de fonds pour plusieurs projets à la fois ou pour des dépenses imprévues.
  • Le crédit renouvelable : ce type de crédit vous permet de disposer d'une somme d'argent, qui se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. Il est très flexible, mais souvent assorti de taux d'intérêt plus élevés que d'autres formes de crédit.
  • Le prêt affecté : comme son nom l'indique, ce type de prêt est affecté à un projet précis, par exemple l'achat d'une voiture ou la rénovation de votre logement. Lors d’un crédit affecté, la signature de votre bon de commande et de votre crédit se font au même moment, au cours d’une même opération.
  • Le crédit immobilier : spécifique à l'achat d'un bien immobilier, ce financement est assorti de conditions particulières et d'une durée de remboursement plus longue. Il nécessite souvent un apport personnel et est soumis à des critères stricts d'obtention.

Quelles sont les conditions d'obtention d'un prêt d'argent ?

Pour obtenir un prêt d'argent, vous devrez répondre à certaines conditions établies par l'établissement de crédit concerné. Voici les principaux critères pris en compte.

La situation financière de l'emprunteur

La banque ou l’organisme de crédit évalue la situation financière de l'emprunteur, notamment ses revenus, ses charges mensuelles ainsi que son taux d'endettement. On estime que le taux d'endettement ne doit pas dépasser 33 % des revenus nets mensuels.

La stabilité de vos revenus

La banque cherche à s'assurer que l'emprunteur dispose de revenus stables. Avoir un contrat de travail en CDI est un plus, mais les travailleurs indépendants peuvent également présenter des justificatifs de leurs revenus afin de prouver leur capacité à rembourser leur prêt.

Votre capacité de remboursement

Votre capacité à rembourser votre prêt est évaluée en fonction de vos ressources et de vos charges. Cela permet de s'assurer que vous pourrez honorer vos mensualités sans mettre en péril votre équilibre financier.

Votre apport personnel

Dans certains cas, notamment pour les prêts affectés ou les crédits immobiliers, un apport personnel est nécessaire. Cet apport est un signe de sérieux et montre que vous avez la capacité d'épargner. Dans ce cas, le prêteur est obligé de consulter le FICP (Fichier des incidents de remboursement de crédits aux particuliers).

Qu’en est-il des assurances et garanties ?

Lorsque vous souscrivez un prêt d'argent, il est vivement recommandé de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance permet de couvrir les risques liés au remboursement du prêt, par exemple en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi, entre autres.

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(1) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés en vue d'une acceptation définitive.

(2) Sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.