Comment faire ses comptes facilement ?

Pourquoi faire ses comptes ?

Faire vos comptes va notamment vous permettre de :

• Profiter d’une vision d’ensemble quant à l’argent dont vous disposez.
• Déterminer de combien vous avez besoin pour vivre, mais également combien vous pourriez éventuellement économiser.
• Mettre davantage d’argent de côté en optimisant plus souvent et plus facilement vos dépenses.
• Éviter d’être à découvert et donc de payer des frais bancaires.
• Supprimer ou limiter certaines dépenses (abonnements en cours, prélèvements automatiques que vous auriez oubliés, par exemple) afin d’économiser facilement.
• Vous sentir plus serein(e) quant à vos projets d’envergure (achat d’une maison, projet de vacances, entre autres).

Comment faire vos comptes efficacement ?

Faire vos comptes doit vous permettre de prendre conscience de divers éléments importants que sont :

• Le total de vos dépenses mensuelles
• Le montant de chaque dépense par catégorie : votre logement et vos charges, l’alimentation, l’habillement, les loisirs, le transport, entre autres
• La différence entre vos dépenses et vos rentrées d’argent, vous permettant éventuellement de faire des économies

Pour les professions libérables ou les travailleurs indépendants

Les revenus de votre activité sont obtenus par la perception d’honoraires ou par la vente de produits ou de services. Afin de calculer vos revenus, vous devrez déduire du revenu brut reçu les frais, les dépenses liées directement à votre activité ainsi que les cotisations sociales.

Les prestations sociales

Celles-ci sont versées par la Sécurité sociale, par la CAF, par l’État, les communes, et les départements. On parle généralement d’allocations. Elles peuvent être versées pour l’éducation des enfants, pour votre logement, dans le cadre d’une période de chômage ou encore une insuffisance ou une absence de revenus.

Les pensions

Les pensions telles que les retraites ou les pensions d’invalidité représentent des prestations sociales d’un type particulier. Elles correspondent à des revenus de remplacement versés périodiquement pour compenser une perte de salaire résultant de la perte de capacité de travail ou de gains, due à la vieillesse, à la maladie ou à un accident.

Les revenus liés à la propriété

Ils correspondent à trois catégories différentes que sont :

• Les revenus perçus sur un livret d’épargne ou grâce à des placements financiers : les revenus de l’épargne investie dans des plans d’épargne sont capitalisés, c’est-à-dire immédiatement réinvestis. Dans ce cas, il ne faut pas les comptabiliser comme revenus perçus dans l’année. Ils ne sont pas disponibles.
• Les revenus du patrimoine immobilier : ce sont les loyers sur des logements, des immeubles commerciaux ou industriels et les terrains possédés. La valeur du capital possédé peut être évaluée à partir de son prix sur le marché. Votre patrimoine peut perdre ou prendre de la valeur selon les années. À noter, il est nécessaire de déduire les frais d’entretien de ces revenus.
• Les revenus de la propriété intellectuelle : ils regroupent les revenus perçus pour l’utilisation d’une création intellectuelle personnelle, à l’image d’une œuvre artistique ou d’une invention, par exemple.

Quels sont les différents types de dépenses ?

• Les dépenses fixes : ce sont les dépenses que vous êtes certain(e) d’avoir tous les mois. Il peut s’agir de votre loyer, de vos charges, d’un abonnement téléphonique ou internet, de votre mutuelle, par exemple.
• Les dépenses courantes variables : ce sont celles qui sont indispensables à la vie de tous les jours et dont le montant varie chaque mois. Il s’agit, par exemple, de vos courses alimentaires, de vos frais de transport ou encore des dépenses liées à l’habillement de toute la famille.
• Les dépenses occasionnelles : elles peuvent être liées à vos loisirs, au fait de faire des cadeaux ou de vous faire plaisir. Malheureusement, ce sont aussi les dépenses imprévues lorsque votre véhicule a besoin d’être réparé ou que votre machine à laver tombe en panne, entre autres.

Comment bien tenir un cahier de comptes ?

Un cahier de comptes se présente sous la forme d'un tableau possédant six colonnes principales, dont les intitulés, sont :

• Date : date d’enregistrement de l'opération
• Libellé : descriptif relativement bref de la nature de l'opération (achat alimentaire, loyer, facture d’électricité, par exemple)
• Moyen de paiement : argent liquide, carte bancaire, virement
• Recette (rentrée d’argent) : montant perçu
• Dépense (sortie d’argent) : montant du paiement, de l’achat
• Solde : solde après l'enregistrement de l'opération.

Vous pouvez bien entendu choisir d’ajouter ou d’enlever des colonnes, selon ce qui vous semble essentiel. De plus, votre cahier de comptes peut prendre la forme d’un cahier physique ou d’un document informatique, par le biais d’un tableur, par exemple.

Il existe des applications permettant de faire ses comptes facilement

Que ce soit celle de votre banque ou une application dédiée, il est désormais possible de faire ses comptes facilement grâce à des outils disponibles à tout moment. Ces applications peuvent, par exemple, vous permettre :

• De catégoriser vos dépenses
• D’identifier les charges récurrentes
• De connecter tous vos comptes afin d’avoir une vision d’ensemble
• De déterminer combien vous avez économisé dans le mois, entre autres

Comment faire ses comptes efficacement sur le long terme ?

Fixez-vous un ou plusieurs objectifs

Comme souvent, être en mesure de se fixer un objectif permet de conserver une certaine motivation. Avez-vous un projet en tête qui nécessite que vous mettiez de l’argent de côté ? Êtes-vous en train de planifier votre prochain voyage ? Envisagez-vous de déménager pour plus grand ? Quels que soient vos objectifs, qu’ils soient à court ou moyen terme, ils doivent vous permettre de conserver une constance dans le fait de faire vos comptes régulièrement.

Surveillez les dépenses en argent liquide

N’oubliez pas de prendre en compte l’argent que vous dépensez en faisant des retraits au distributeur. Il est préférable de les noter dans votre cahier de compte, afin de bien conserver une trace de cette sortie d’argent et de l’intégrer dans votre budget mensuel.

Programmez des virements automatiques

Afin de ne plus avoir à y penser, n’hésitez pas à simplement programmer une somme qui sera débitée de votre compte courant afin d’être placée sur un livret d’épargne. De cette manière, vous êtes certain(e) de mettre de l’argent de côté, même si vous êtes en vacances ou très occupé(e).

Utilisez des moyens de paiements adaptés

• Une carte de paiement à autorisation systématique pour éviter d’être à découvert
• Une carte de paiement à débit immédiat afin de contrôler vos dépenses en temps réel
• La mise en place de prélèvements automatiques afin de n’oublier aucune facture pouvant entraîner des frais par la suite

Optez pour la mensualisation de vos impôts

Il n’y a a priori que des avantages à privilégier la mensualisation pour le paiement de vos impôts. Ainsi, cela vous évite de devoir les payer en une seule fois et de subir une sortie d’argent importante. De plus, vous ne risquez plus les retards de paiement qui sont assortis de pénalités.

Bénéficiez-vous des aides auxquelles vous avez droit ?

Selon votre situation, n’hésitez pas à vous renseigner afin de savoir si vous avez droit aux aides de l’État, mais également à celles des collectivités locales que sont votre région, votre département et votre commune. Famille, étudiants, jeunes, séniors : les aides sont nombreuses et diverses selon que vous déménagiez, que vous attendiez l’arrivée d’un enfant, que vous souhaitiez acheter un véhicule ou encore que vous désiriez acquérir un ordinateur dans le cadre de vos études, par exemple.