Quel taux pour mon prêt consommation ?

Le taux de crédit conso correspond au pourcentage appliqué au montant emprunté qui détermine les intérêts que vous devrez payer en plus du capital. Ce taux est généralement exprimé en taux d'intérêt annuel. Il est calculé en fonction de plusieurs critères, tels que le profil de l'emprunteur, la durée du prêt ainsi que le risque perçu par la banque ou l'établissement financier. Le taux d'intérêt peut être fixe ou variable, selon les conditions du contrat de l’offre de crédit.

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) demeure un indicateur clé, qui inclut non seulement le taux d'intérêt, mais aussi tous les frais annexes, tels que les frais de dossier, les assurances obligatoires telles que l'assurance emprunteur ainsi que les autres coûts éventuels liés au prêt. Le TAEG vous permet de comparer de manière globale les offres de crédit des différents établissements afin d’identifier la meilleure offre.

• Comparez les offres de crédit proposées. Utilisez des comparateurs en ligne afin de voir les taux et les conditions proposées.
• Un bon profil d'emprunteur avec un apport personnel, un historique financier stable ainsi qu’un taux d'endettement faible pourra vous permettre de négocier un meilleur taux.
• Une durée plus courte peut réduire le taux d'intérêt, bien que les mensualités soient plus élevées.

• Taux fixe : le taux de crédit reste inchangé pendant toute la durée du prêt, ce qui garantit des mensualités constantes. C'est un choix sécurisant pour les emprunteurs qui souhaitent éviter les fluctuations du marché.
• Taux variable : ce taux peut évoluer en fonction des conditions économiques. Ce type de taux peut être intéressant si les taux du marché sont bas, mais il comporte un risque d'augmentation des mensualités. C’est le taux associé au crédit renouvelable.

Le meilleur taux de crédit dépend de votre situation et de vos objectifs. Si vous souhaitez éviter toute surprise, un taux fixe est recommandé. Pour ceux qui anticipent une baisse des taux, un taux variable pourrait être avantageux à court ou moyen terme.

Outre le taux de crédit, vous devez considérer les frais de dossier, l'assurance emprunteur ainsi que d'éventuelles pénalités en cas de remboursement anticipé de votre crédit conso ou de votre prêt affecté. Les frais de dossier ainsi que l’assurance emprunteur (si elle est obligatoire) sont inclus dans le TAEG, qui est l'indicateur le plus complet pour comparer le coût total d'un prêt conso. Les conditions du prêt, telles que la durée et le montant emprunté, ont également un impact sur ce coût total.

Une simulation de crédit en ligne vous permet d'estimer le taux de crédit conso que vous pourriez obtenir en fonction de votre situation financière, du montant emprunté ainsi que de la durée de remboursement souhaitée. Cette simulation vous aide à comparer différentes offres et à choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.