Bien calculer le montant votre emprunt

Simuler un crédit depuis le site de Cofidis est non seulement simple et rapide, mais également sans engagement de votre part. Grâce à cette simulation, vous pourrez déterminer très précisément combien vous pouvez emprunter.

Pour ce faire, vous choisissez tout d’abord le montant qui correspond à vos besoins afin de visualiser les possibilités mises à votre disposition : crédit renouvelable ou prêt personnel, par exemple.

Toutes les informations sont détaillées afin que vous puissiez connaitre vos futures mensualités. Il vous suffit ensuite d’effectuer une demande sans engagement pour recevoir une réponse de la part de Cofidis.

Afin de répondre à cette question, vous devez au préalable calculer votre taux d’endettement et donc définir votre capacité d’emprunt. Une fois ces informations en votre possession, vous pourrez faire une simulation de crédit en ligne sans engagement, en choisissant le montant qui correspond à vos besoins et les mensualités adaptées à votre budget.

Une situation de surendettement est définie par le Code du commerce. Elle correspond à « l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir ». Cela concerne donc des mensualités de crédit, mais aussi des charges (eau, gaz, loyer, électricité, etc.).

Le taux d’endettement détermine le montant qu’un emprunteur peut raisonnablement consacrer au remboursement d’un crédit tout en continuant à vivre correctement. Il représente donc une part de vos revenus nets mensuels (cette part est fixée à 35% depuis 2022). C’est un moyen d’éviter le surendettement, en étant capable de savoir combien vous pouvez emprunter, avant de vous engager dans un nouveau crédit.

Tout dépend du type de prêt qui correspond à vos besoins.

Le crédit renouvelable : Le crédit renouvelable est un crédit non affecté à une dépense spécifique. Il permet ainsi de faire face à des dépenses imprévues. La somme d’argent que vous empruntez se reconstitue au fil des remboursements que vous effectuez. Que ce soit pour des travaux ou encore l’arrivée de bébé, vous pouvez utiliser tout ou partie de l’argent prêté.

C’est un crédit à la consommation à taux révisable grâce auquel vous pouvez emprunter jusqu'à 6 000€ sur une durée de remboursement de 5 ans maximum ou sur une durée de 36 mois maximum pour les crédits de moins de 3 000€.

Le prêt personnel : Le prêt personnel est un crédit ponctuel. Il peut s’appliquer à vos besoins lors de l’achat d’une voiture, d’une moto, d’un scooter, mais aussi pour des dépenses d’aménagement, entre autres.

La durée et le taux rattachés au prêt personnel sont librement fixés par le prêteur. Il en va de même pour le montant des sommes accordées. Cela étant, celles-ci sont plafonnées à 75 000€. Pour ce qui est de la durée, elle ne peut généralement pas excéder 84 mois, soit 7 ans. Le taux, lui, ne doit pas dépasser le taux d’usure, c’est-à-dire le taux maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer lorsqu’ils octroient un emprunt. Celui-ci est recalculé chaque trimestre par la Banque de France et est consultable sur le Journal officiel.

Tout d’abord, sachez que la calculette crédit est très simple d’utilisation, gratuite et sans engagement de votre part. Il vous suffit, dans un premier temps, de sélectionner le montant que vous désirez en faisant glisser le curseur ou bien de l’entrer directement dans la case prévue à cet effet. Une fois cela fait, choisissez les mensualités correspondant à votre budget, puis reportez-vous au récapitulatif de simulation.

Vous y verrez apparaître quatre informations essentielles :

• Le capital emprunté
• Le TAEG
• Le montant total dû
• La durée du remboursement

Ces renseignements vous serviront de base pour effectuer un comparatif avec d’autres organismes de crédit. Notre calculette de crédit en ligne vous donne aussi une idée exacte des intérêts que vous auriez à payer et de la date à laquelle interviendrait votre première mensualité si vous décidiez d’emprunter de l’argent. À noter que chez Cofidis, le prêt personnel et le crédit renouvelable ne s’accompagnent d’aucuns frais de dossier.

Le reste à vivre doit vous permettre d’assumer toutes les charges fixes : dépenses d’électricité et de chauffage, d’habillement et de nourriture, d’assurance, de scolarité, de téléphonie, d’équipements, de loisirs ou encore de culture, entre autres.

Il peut être difficile de calculer le reste à vivre minimal mensuel, mais certaines banques estiment qu’il doit être supérieur à 1 200€ pour un couple ou à 800€ pour une personne seule. On ajoute en général à cela 300€ par personne à charge supplémentaire. Néanmoins, cela demeure une estimation, et chaque situation peut être différente.

Le crédit renouvelable vous permet de faire face à des dépenses imprévues ou de réaliser plus facilement un projet. Ils possèdent divers avantages que nous avons listés ci-dessous :

• Un crédit accessible : nous vous proposons des mensualités qui respectent votre budget. En optant pour la vitesse de remboursement express, le coût total du crédit et la durée sont fortement réduits.
• Un crédit flexible : chez Cofidis, la vitesse de remboursement de votre crédit renouvelable est modulable (confort, rapide ou express) en fonction de votre profil. Il est possible de faire une réutilisation partielle ou totale du capital disponible : vous vous servez de votre crédit renouvelable en fonction de vos besoins. Les intérêts ne portent que sur la somme effectivement utilisée.
• Vous êtes en mesure de résilier votre contrat de crédit à tout moment conformément à la réglementation. Dans ce cas, vous devez rembourser le montant total dû.
• Une carte de paiement associée au crédit : nous mettons à votre disposition une carte bancaire Visa dont la cotisation annuelle est gratuite. Cette carte permet le paiement de vos achats en magasin ou sur Internet, partout en France ou à l'étranger. Vous pouvez également effectuer des retraits en distributeurs automatiques jusqu'à 500€ sur 7 jours glissants, plafond maximum de paiement de 1 500€ par mois dans la limite de votre crédit disponible.

Si, grâce à notre calculatrice crédit, vous avez réalisé une simulation en ligne, vous pouvez en effet effectuer une demande directement depuis notre site internet. Concernant les conditions, chez Cofidis, nous prenons de nombreux paramètres en compte et chaque demande fait l’objet d’une étude entièrement personnalisée, et ce, en accord avec la loi.

C’est pour cette raison qu’un certain nombre d’éléments vous sont demandés, que ce soit concernant vos ressources, vos charges ou encore vos éventuels crédits en cours. Vous devrez également fournir des pièces justificatives : carte nationale d'identité ou passeport, relevé d'identité bancaire ou postal, justificatif de domicile datant de moins de 3 mois, revenus, votre dernier avis d'imposition ou de non-imposition…

Si vous avez effectué une demande en ligne, suite à l’utilisation de notre calculette de crédit, par exemple, vous avez sans doute reçu une réponse de principe de notre part. Une fois votre dossier daté, signé et renvoyé accompagné des pièces justificatives, Cofidis s’engage à réaliser un virement des fonds sous 48 heures, sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.

Grâce à notre calculette de crédit, vous pouvez simuler un prêt personnel ou un crédit renouvelable sans aucun engagement de votre part, et ce, autant de fois que vous le désirez. Vous connaissez la somme que vous pouvez emprunter ? Notre simulateur en ligne vous présente les différentes possibilités en termes de mensualités. N’hésitez pas à faire varier les mensualités afin de pouvoir prendre connaissance des diverses informations, selon la somme choisie.

Chez Cofidis, afin que votre crédit soit le plus transparent possible, notre calculette de prêt vous indique également les intérêts, le TAEG (taux annuel effectif global) révisable ainsi que la durée de votre remboursement, selon le montant privilégié pour vos mensualités.