Quels types de sinistres sont couverts par l'assurance crédit ?

Pourquoi souscrire une assurance crédit ?

Une assurance crédit permet de se prémunir contre les risques financiers liés à des événements imprévisibles, tels qu'un accident, une maladie ou encore une perte d'emploi, entre autres. Pour un établissement de crédit, l'assurance crédit garantit que le capital restant dû à un crédit consommation par exemple, sera remboursé, même si l'assuré n'est plus en mesure de le faire. Cette couverture est donc rassurante pour les deux parties.

En souscrivant un contrat d'assurance emprunteur, l'assuré bénéficie de diverses garanties, qui couvrent différents types de sinistres pouvant survenir au cours de la durée de vie du crédit. Ces garanties sont prévues afin de couvrir les risques majeurs qui pourraient affecter la capacité de l'assuré à rembourser le prêt et ainsi éviter une situation de surendettement.

La garantie décès est-elle incluse dans l’assurance de crédit ?

La garantie décès est l'une des garanties principales de l'assurance crédit. En cas de décès de l'assuré, cette garantie prévoit la prise en charge du capital restant à rembourser par la compagnie d'assurance. Cela permet d'éviter que les proches de l'assuré n'aient à supporter le poids du remboursement du crédit. La garantie décès permet donc de sécuriser l'avenir des ayants droit de l'assuré. À savoir, certains contrats prévoient que le décès suite à une activité dangereuse non déclarée ou un suicide dans les premières années du contrat peut ne pas être couvert.

Si je perds mon emploi, l’assurance crédit me permet-elle d’être couvert sur cette période ?

La garantie perte d'emploi permet à l'assuré de bénéficier d'une prise en charge partielle des mensualités de crédit en cas de licenciement économique. Cette garantie est optionnelle et nécessite de remplir certaines conditions prévues par le contrat (comme être en CDI au moment de la souscription). Il est important de noter que la garantie perte d'emploi ne couvre pas les départs volontaires tels qu’une démission.

Lorsque vous souscrivez un crédit à la consommation, par exemple, et que vous choisissez de souscrire à l’assurance crédit également, vous vous assurez une certaine protection suivant la situation. Tous les sinistres ne sont en effet pas couverts par l’assurance, et cela dépend également de la formule que vous choisissez.

Existe-t-il une garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) ?

La garantie PTIA intervient lorsque l'assuré se retrouve en situation de perte totale et irréversible d'autonomie, c'est-à-dire lorsqu'il n'est plus en mesure de travailler et qu'il dépend d'une tierce personne pour les actes de la vie quotidienne. Dans ce cas, la compagnie d'assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû du crédit, en complément des prestations que vous pourriez recevoir de la Sécurité Sociale.

Quelles sont les exclusions de garantie qui empêchent l’indemnisation de l’assuré ?

Comme pour toute assurance, le contrat d'assurance emprunteur prévoit des exclusions de garantie. Il s'agit de situations dans lesquelles l'assurance ne prendra pas en charge le remboursement du crédit. Parmi les exclusions les plus courantes, on retrouve notamment :

• Les sinistres survenant à la suite d'une activité dangereuse non déclarée lors de la souscription du contrat.
• Les maladies préexistantes non déclarées au moment de la souscription.
• Le suicide de l'assuré dans les premières années du contrat.
• Les actes intentionnels de l'assuré ou les fausses déclarations.

Ces exclusions de garantie sont prévues afin de limiter les risques pris par la compagnie d'assurance et doivent être clairement indiquées dans le contrat. Sachez également que, chez Cofidis, l’IPP (Incapacité Partielle Permanente) et l’IPT (Incapacité Permanente Totale) sont des garanties non prévues au contrat d’assurance groupe de l’assurance emprunteur.

Quel est le délai de prise en charge et de déclaration du sinistre ?

Pour pouvoir bénéficier de votre droit à l’indemnisation, vous devez en effet respecter certains délais. Vous disposez d’un certain temps pour faire votre déclaration de sinistre, que ce soit un arrêt de travail lié à une PTIA ou une perte d’emploi. Le mieux est donc de le déclarer le plus rapidement possible. En fonction de votre situation et du sinistre, votre prise en charge peut varier, il est donc important de vous renseigne sur ce sujet-ci.