Comment fonctionne une police d'assurance-credit ?

Qu'est-ce qu'une police d’assurance-crédit ?

Une police d’assurance-crédit est un contrat qui définit les conditions dans lesquelles une entreprise est protégée contre les pertes financières dues aux factures impayées. Elle précise les engagements de l’assureur, les créances couvertes, les limites de crédit accordées, et les modalités d'indemnisation, et cela qu'il s'agisse d'un impayé causé par une difficulté financière du client ou par des risques politiques qui peuvent survenir dans certains pays.

L'assureur crédit effectue une analyse de la situation financière des clients de l'entreprise assurée afin de déterminer la limite de crédit qui peut être accordée en toute sécurité. Cette limite de crédit représente le montant maximum couvert par l'assurance en cas de défaillance de paiement du client. En fonction de l'évolution de la situation financière des clients, cette limite peut être ajustée afin de mieux refléter les risques encourus.

Quelles sont les garanties proposées par une police d'assurance-crédit ?

Une police d'assurance-crédit propose plusieurs garanties qui permettent de couvrir les pertes liées aux créances impayées.

La couverture des créances impayées

La principale garantie d'une assurance-crédit demeure la couverture des créances impayées. Lorsque l'un de vos clients ne parvient pas à régler une facture à échéance, l'assurance couvre tout ou partie de la créance crédit. Cette couverture permet d'éviter les difficultés de trésorerie qui pourraient survenir suite à des impayés.

Les services de recouvrement

En plus de la couverture des créances impayées, une assurance-crédit inclut généralement des services de recouvrement. Ces services sont proposés afin d’aider les entreprises à récupérer les sommes dues par leurs clients.

La couverture des risques politiques

Certains contrats d'assurance-crédit prévoient également une couverture des risques politiques. Cette garantie est particulièrement utile pour les entreprises qui travaillent avec des clients à l'international. En effet, les risques politiques (conflits, émeutes, restrictions gouvernementales) peuvent empêcher le paiement des créances par des clients situés dans des pays instables.

Comment fonctionne l'indemnisation en cas de sinistre ?

En cas de sinistre, c'est-à-dire lorsque l'un de vos clients ne parvient pas à payer une facture à échéance, l'assureur crédit procède à l'indemnisation de l'entreprise assurée. Pour que l'indemnisation soit effective, l'entreprise doit respecter certaines conditions prévues par le contrat d'assurance emprunteur, notamment en termes de déclaration du sinistre et de respect des délais de déclaration.

L'entreprise doit d'abord effectuer une déclaration de sinistre auprès de l'assureur, en fournissant les documents nécessaires afin de justifier l'impayé. L'assureur évalue ensuite la situation financière du client défaillant et décide de l'indemnisation à accorder. À savoir, le montant indemnisé est souvent limité à la limite de crédit préalablement accordée et il peut être soumis à une franchise, c'est-à-dire une part de la perte qui reste à la charge de l'entreprise.

L'indemnisation permet de compenser les pertes liées aux créances impayées et de maintenir la santé financière de l'entreprise. En outre, en cas de recouvrement partiel de la créance, l'assureur et l'entreprise peuvent partager le montant récupéré en fonction des termes du contrat d'assurance.

Quelles sont les limites de l'assurance-crédit ?

À savoir, bien que l'assurance-crédit présente de nombreux avantages, elle comporte également certaines limites. Tout d'abord, la couverture offerte par l'assureur crédit est souvent limitée à la limite de crédit accordée, ce qui signifie que certaines pertes peuvent ne pas être intégralement couvertes. De plus, l'indemnisation peut être soumise à des conditions strictes, telles que le respect des délais de déclaration des sinistres ou la fourniture de documents précis.

Par ailleurs, l'assurance-crédit ne couvre généralement pas tous les types de risques. Par exemple, les créances liées à des activités jugées trop risquées par l'assureur peuvent être exclues de la couverture. Dans la même idée, certaines créances peuvent être partiellement couvertes en fonction du secteur d'activité de l'entreprise ou de la situation financière des clients concernés.