Calculer votre assurance de crédit : comment s’y prendre ?

Quels sont les facteurs qui influencent le calcul de l’assurance de crédit ?

Avant tout, vous devez savoir que les facteurs sont différents pour calculer une assurance de crédit à la consommation et une assurance de crédit immobilier. Mais, il y a tout de même des éléments communs dont les suivants :

• La durée du crédit ;
• Le montant du crédit effectué ;
• Le type de prêt contracté ;
• Le nombre de personnes couvertes.

Concernant le crédit immobilier, davantage de critères sont pris en compte, comme l’âge de l’emprunteur notamment. Pour un crédit à la consommation, que vous contractiez un prêt personnel ou un crédit renouvelable, ce sont ces critères-là qui vont le plus impacter le coût de votre assurance emprunteur.

De la même manière, si vous voulez calculer votre assurance auto, ce ne seront pas les mêmes facteurs qui seront pris en compte, mais plutôt des informations relatives à votre profil de conducteur ainsi qu’à votre véhicule.

Comment je peux connaître le coût mensuel de mon assurance emprunteur ?

L‘un des moyens qui peuvent vous permettre de chiffrer le coût de votre assurance est tout simplement de réaliser une simulation en ligne sur notre site. Ainsi, vous pourrez avoir une vue détaillée du crédit que vous souhaitez faire, tout en modifiant la durée du prêt, le montant des mensualités ou encore la somme empruntée.

Les informations consommateurs vous indiquent, en dessous de votre simulation, le pourcentage correspond au prix de l’assurance, avec un coût mensuel détaillé et le total correspondant. Selon la durée du prêt, ce prix sera amené à varier, et cela vous permet donc de visualiser les différentes options possibles afin de choisir celle qui correspond le plus à votre besoin, en tant qu’emprunteur.

Quelles sont les garanties couvertes par l’assurance emprunteur ?

Pour bien comprendre ce que vous offre l’assurance emprunteur, et surtout pour vous permettre de savoir ce que vous payez, il est nécessaire de parler des garanties et de la protection dont vous bénéficiez. Dans la cadre d’une assurance de crédit, c’est donc vous, en tant qu’emprunteur, qui êtes protégé, mais dans quelles situations ?

La première protection dont vous bénéficiez est la garantie décès : si un accident de la vie vous fait perdre celle-ci, alors l’assurance prend en charge le montant que vous deviez encore rembourser. Sans celle-ci, ce sont à vos descendants ou vos héritiers de prendre à leur charge les mensualités restantes.

La garantie PTIA : grâce à celle-ci, vos mensualités sont prises en charge par l’assurance si vous ne pouvez plus exercer d’activité rémunérée suite à un accident. De la même manière vos mensualités sont remboursées par l’assurance si vous êtes en Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT).

Enfin, en option, vous pouvez choisir de vous protéger en cas de perte d’emploi qui surviendrait suite à un licenciement alors que vous étiez en CDI au moment de la signature de votre contrat de crédit. Celle-ci n’est donc pas prise en charge dans l’assurance emprunteur par défaut, mais c’est bien une option que vous devez ajouter si vous le souhaitez.

Maintenant que vous avez toutes les informations concernant l’assurance que nous vous proposons chez Cofidis, c’est à vous de faire votre calcul de votre côté. Vous avez plusieurs options qui s’offrent à vous entre la protection complète, partielle ou alors ne pas du tout prendre d’assurance pour votre prêt personnel ou crédit renouvelable.

Optez pour la simulation afin de calculer votre assurance

L’assurance concerne différents secteurs et pas uniquement l’assurance de crédit. C’est pour cette raison que nous vous conseillons également de réaliser des simulations pour calculer votre assurance, que ce soit une assurance habitation ou une assurance auto.

Par exemple, pour l’assurance auto, les outils de simulation en ligne permettent de saisir des données telles que le type de véhicule, l'âge du conducteur ainsi que les garanties souhaitées, et ce, afin d'obtenir une estimation du coût de votre future assurance. L’assurance auto étant obligatoire, il est très important de comparer les tarifs proposés par les compagnies d’assurance, et surtout les garanties qui sont comprises. Il existe d’ailleurs des formules adaptées à chaque situation. Par exemple, les jeunes conducteurs peuvent souscrire une assurance au tiers afin de réduire les coûts.

Enfin, n'oubliez pas qu'une bonne assurance auto est avant tout celle qui vous protège efficacement en cas d'incident, sans pour autant alourdir votre budget de manière excessive. En fonction de vos besoins et de votre profil, des solutions sont proposées afin de vous permettre de conduire en toute sécurité.

Comment obtenir le meilleur tarif ?

Afin d’obtenir les meilleurs tarifs d'assurance, il est important de faire jouer la concurrence. Comparez les offres des différents assureurs et étudiez attentivement les garanties incluses dans chaque contrat. Ne vous fiez pas uniquement au prix : une assurance moins chère peut être synonyme de garanties limitées qui ne couvriront pas des situations importantes.

Négociation du tarif et des garanties

Dans certains cas, il peut être nécessaire de négocier le tarif proposé par l'assureur. Ce tarif est établi en fonction du risque associé à votre profil. Si le tarif fixe proposé vous semble élevé, n'hésitez pas à discuter des conditions avec votre assureur ou votre courtier. Parfois, accepter des garanties plus réduites, telles qu’une couverture au tiers au lieu d'une couverture tous risques, peut permettre de faire baisser le coût de la cotisation.

Vous pouvez aussi envisager de passer par un courtier qui se chargera de négocier pour vous une offre adaptée. Ceux-ci sont souvent mieux placés afin de négocier avec les assureurs, car ils bénéficient de relations professionnelles qui facilitent les discussions et peuvent obtenir une réponse plus favorable.