Qu’est-ce que l’assurance crédit décès ?

Une assurance crédit décès est une assurance de prévoyance qui correspond à une protection essentielle pour les emprunteurs qui souhaitent garantir la sécurité financière de leurs proches en cas de décès. Cette prévoyance permet, qu’en cas d'événement malheureux, l’assurance rembourse tout ou une partie du prêt personnel souscrit afin d'éviter que la dette ne pèse sur la famille ou les bénéficiaires. Elle est particulièrement utile dans le cadre des crédits à la consommation ou d'autres prêts, lorsque les montants en jeu sont élevés.

Prenons l'exemple d'un couple qui souscrit un crédit à la consommation pour financer l'achat de leur camping-car. Si l'un des deux décède, l'assurance intervient afin de rembourser le prêt, ce qui permet au conjoint survivant de conserver le bien sans devoir faire face à des difficultés financières lors de la succession.

Qui peut souscrire une assurance crédit décès ?

Chez Cofidis, nous avons fait en sorte de rendre notre assurance décès accessible à un plus grand nombre d'emprunteurs, sans que le coût de celle-ci ne varie en fonction de l'âge. Concrètement, cela signifie que, jusqu'à 64 ans inclus, vous pouvez souscrire à notre assurance crédit décès sans avoir à remplir de questionnaire médical.

Par exemple, un jeune actif de 30 ans pourra tout aussi bien souscrire à notre assurance emprunteur qu'une personne ayant 64 ans. Les cotisations demandées sont d'ailleurs identiques dans ces deux situations, tout comme les garanties.

Quelles sont les garanties incluses et les services ?

Les garanties principales couvrent le remboursement du montant restant du crédit en cas de décès lié à une maladie ou un accident. Certains contrats offrent également des options complémentaires, à l'image d'une rente pour soutenir les proches ou une aide financière afin d'organiser des obsèques. Ces garanties apportent une sécurité supplémentaire aux familles endeuillées.

Un contrat peut ainsi prévoir qu'en cas de perte totale et irréversible d'autonomie, l'assurance prenne en charge les mensualités du prêt tout en versant une rente mensuelle pour couvrir les besoins du foyer. Dans le cas du décès, l'assureur propose des services supplémentaires tels que :

  • Une assistance administrative pour la gestion des démarches.
  • Une prise en charge des frais d'obsèques.
  • Accompagnement psychologique.

Comment fonctionne le versement de l'assurance crédit décès ?

Pour protéger la famille de l’emprunteur, en cas de perte de la vie de l'assuré, l'assureur procède au remboursement du prêt selon les termes prévus par le contrat. Le capital ou la rente est alors versé directement aux bénéficiaires désignés, qu'il s'agisse de la banque ou des proches.

Les étapes du versement sont les suivantes : notification du décès à l'assureur, fourniture des documents requis (acte de décès, contrat, etc.), versement du capital ou de la rente aux bénéficiaires.

Comment souscrire une assurance décès ?

La souscription d’une assurance décès peut se faire à tout moment de votre contrat de crédit, quelle qu’en soit la durée. Vous pouvez choisir d’y souscrire dès le début de votre contrat, au moment où vous remplissez votre dossier de demande de crédit, mais cela peut également être une fois le crédit commencé.

Par exemple, si vous rencontrez des problèmes de santé et que vous souhaitez vous protéger, vous pouvez souscrire à l’assurance emprunteur par le biais de votre espace client ou en contactant un de nos conseillers Cofidis.

Quels sont les droits et obligations de l'assuré ?

L'assuré dispose du droit de choisir son contrat et les garanties qu'il souhaite inclure. Cependant, il doit également respecter certaines obligations, telles que les étapes de déclaration de sinistres. Vous devez évidemment honorer votre contrat et respecter votre engagement en payant les mensualités inscrites dans ce dernier.

Négociation du tarif et des garanties

Dans certains cas, il peut être nécessaire de négocier le tarif proposé par l'assureur. Ce tarif est établi en fonction du risque associé à votre profil. Si le tarif fixe proposé vous semble élevé, n'hésitez pas à discuter des conditions avec votre assureur ou votre courtier. Parfois, accepter des garanties plus réduites, telles qu’une couverture au tiers au lieu d'une couverture tous risques, peut permettre de faire baisser le coût de la cotisation.

Il est également possible de passer par un courtier qui se chargera de négocier pour vous une offre adaptée. Ceux-ci sont souvent mieux placés afin de négocier avec les assureurs, car ils bénéficient de relations professionnelles qui facilitent les discussions et peuvent obtenir une réponse plus favorable.

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(1) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés en vue d'une acceptation définitive.

(2) Sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.