LOA - Location option achat - Financez votre voiture

Avez-vous déjà entendu parler de la location avec option d’achat ou LOA ? Différente du crédit-bail, car davantage destinée aux particuliers, elle consiste en une location de véhicule sur le long terme, avec la possibilité d’acheter celui-ci à la fin du contrat. Voici tout ce que vous devez savoir sur le sujet.

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Qu’est-ce que la location avec option d’achat ?

Également appelée leasing, la location avec option d’achat consiste en une location assortie d’une promesse de vente. Dans les faits, c’est un crédit à la consommation permettant de disposer d’un véhicule en échange de versements de mensualités, ou loyers. Le principe d’une LOA offre la possibilité d’acquérir définitivement votre voiture au terme du contrat ou de la restituer.

La durée d’un contrat de LOA s’étend en général de 24 à 72 mois et c’est une banque, ou un établissement de crédit, qui acquiert le bien à votre place et qui en est propriétaire pendant toute la période de location.

Location avec option d’achat : les détails à connaître

Attention, la location avec option d’achat n’implique en aucun cas que les frais d’entretien du véhicule soient pris en charge. Vous devrez vous en acquitter et la voiture devra demeurer « en bon état de fonctionnement » pendant toute la durée de la LOA.

De même, contrairement à une location longue durée (LLD), l’assurance n’est pas systématiquement incluse, même si le vendeur pourra vous en proposer une.

Que se passe-t-il à la fin d’un contrat de location avec option d’achat ?

À la fin de la période prédéfinie de LOA, votre crédit se termine, de même que le remboursement de vos loyers. Vous disposez donc de deux choix : conserver le véhicule en l’achetant ou le rendre. Une location avec option d’achat ne peut être assortie d’une obligation d’achat, vous demeurez libre de votre décision.

Vous ne désirez pas acheter le véhicule : vous devez le restituer à l’établissement propriétaire. Vous pourrez ensuite récupérer votre dépôt de garantie si le véhicule est en bon état.
Vous souhaitez acheter votre véhicule : il vous faudra régler la différence entre la valeur du bien indiquée sur votre contrat et les loyers déjà versés ainsi que le dépôt de garantie.

À SAVOIR : Si la carte grise était au nom de l’établissement propriétaire du véhicule, n’oubliez pas de la changer.

Que contient un contrat de location avec option d’achat ?

Certains éléments doivent obligatoirement apparaître sur votre contrat de LOA. Parmi ceux-ci, on trouve notamment :

La désignation du véhicule
La date, la durée de l'offre et l’identité des parties
Le prix comptant de la voiture louée
Les modalités encadrant le remboursement de la location
Les frais et la durée de la location
Le montant du dépôt de garantie
Le montant, le nombre et la périodicité des loyers (avec ou sans assurance).

À SAVOIR

Votre contrat de LOA devra également comprendre la valeur de rachat du véhicule au terme de la location dans le cas où vous souhaiteriez l’acquérir (on parle de valeur résiduelle) ainsi que le coût total de la location avec option d’achat. Ce dernier inclut les loyers TTC (toutes taxes comprises), mais aussi la valeur de rachat et le coût des assurances, le cas échéant.

Avantages et inconvénients d’une location avec option d’achat

Le principal avantage de la LOA demeure de pouvoir disposer d’un véhicule sans apport initial. Néanmoins, si aucun apport n’est demandé, le premier loyer sera majoré. Il est également plus facile de changer de véhicule puisque vous n’avez pas à revendre l’ancien. La garantie constructeur peut aussi être rassurante.

Attention cependant de bien prendre en compte le fait qu’une location avec option d’achat soit accompagnée de restrictions kilométriques : pas plus de 15 000 kilomètres pour les véhicules essence et 25 000 kilomètres pour les voitures diesel en général. À savoir, le véhicule doit être rendu en parfait état : dans le cas contraire, vous devrez payer des frais de remise en état.

À SAVOIR

Le dépassement kilométrique est assorti de fortes pénalités financières. Un point important à prendre en compte si vous vous déplacez beaucoup.

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Nous répondons à vos questions sur la location avec option d’achat (LOA)

Quelle est la différence entre une location de longue durée (LLD) et une LOA ?

La location longue durée se différencie de la location avec option d’achat, car dans ce cas, il n’est pas possible d’acheter le véhicule à la fin du contrat. Dans le cadre d’une LOA, le prix d’achat résiduel du véhicule, une fois les mensualités versées déduites, peut s’avérer relativement attractif et entraîner un achat.

Quelle est la différence entre le leasing et le crédit auto ?

Dans le cas d’une LOA, un leasing auto permet de financer l’utilisation d’un véhicule, avec une option non obligatoire d’achat en fin de contrat. Un crédit auto, quant à lui, permet d’acheter une voiture en réglant la totalité du prix de vente. Le principe ne repose donc pas sur le même service, qui est d’un côté basé sur l’usage avant tout, à l’inverse de la propriété pour le crédit auto.

Quels sont les potentiels pièges de la LOA ?

Le loyer mensuel inclut des frais supplémentaires à prendre en compte (assurances, services souscrits tels que l’entretien).
Il est important de respecter le seuil kilométrique fixé (entre 12 000 et 15 000 kilomètres pour les voitures à essence et 20 000 à 25 000 kilomètres pour le diesel). En cas de dépassement, vous devrez payer un surplus allant de 5 à 20 centimes d’euro par kilomètre hors forfait.
L’état de votre véhicule doit être impeccable lors de sa restitution. Si votre voiture est endommagée, vous risquez de devoir régler des pénalités.

Combien coûte une LOA ?

Tout d’abord, il faut savoir que votre premier loyer de LOA peut être majoré, même si ce n’est pas toujours le cas. Un dépôt de garantie pourra également vous être demandé, qui vous sera restitué si vous décidez de ne pas lever l’option d’achat. En plus de vos mensualités, vous devrez également régler les frais de mise en circulation. Ceux-ci incluent :

L'émission de la carte grise
La fabrication des plaques d'immatriculation
Les autres frais de dossiers prévus par l’organisme qui vous loue le véhicule

À savoir également, un contrat d’entretien peut venir s’ajouter, optionnel la plupart du temps, il peut cependant être imposé par certains loueurs. Enfin, à la fin de votre LOA, des frais supplémentaires pourront vous être facturés pour un éventuel dépassement kilométrique et la remise en état d’un véhicule abîmé. Concernant les kilomètres, certains loueurs vous permettent d’ajuster le montant du loyer en cours de contrat, afin de refléter le nombre de kilomètres parcourus.

Comment connaître la valeur résiduelle de mon véhicule en LOA ?

Cette somme est inscrite sur votre contrat, donc vous n’aurez pas de mauvaises surprises. Vous pourrez décider d’acheter ou non le véhicule de LOA à la fin de votre location, si vous considérez que sa valeur vous satisfait.

Quels sont les documents à fournir dans le cadre d’une LOA ?

Certains éléments peuvent varier en fonction, notamment, de votre situation professionnelle. En général, vous seront demandés :

Un justificatif d'identité (carte d'identité, livret de famille, passeport)
Un relevé d'identité bancaire
Un justificatif de domicile de moins de trois mois
Vos trois derniers bulletins de salaire
Vos trois derniers relevés bancaires
Votre dernier avis d'imposition
Le tableau d'amortissement de vos crédits en cours avec l'attestation des paiements à jour
Votre contrat de travail
Un chèque annulé

Des documents spécifiques sont demandés aux travailleurs indépendants et aux non-salariés. À savoir également, votre dossier pourra être refusé en cas d'antécédents d'impayés ou de surendettement.